Newsletter June 2020

1. Prime Rate остался без изменений в июне. Как меняются проценты на моргидж?

Многие знают, что Prime Rate в июне не изменился, как специалисты и предсказывали.
В течение продолжительного периода, изменений в банковской процентной ставке, а, следовательно, и в Prime Rate, не предвидится.
Как я уже упоминал, банки в марте дружно изменили формулу подсчёта variable rate, перешли с минуса на плюс. Однако, хочу вас обрадовать, что сейчас мы видим серьёзный прогресс, снова появились интересные предложения с формулой минус от Prime Rate на variable rate.
Но и фиксированный процент снизился так сильно, что уже интересно брать фиксированную ставку вместо плавающей.
Опять возникает ситуация, когда неплохо было бы пересмотреть ваш текущий контракт по моргиджу и, если это будет выгодно, заключить новый с более низкой ставкой. Если у вас интерес выше 3%, позвоните нам, и мы сделаем для вас необходимые рассчёты.

2. Страховая компания CMHC ужесточила правила для тех, кто покупает недвижимость с небольшим взносом.

С 1 июля страховая компания CMHC ужесточила правила для тех, кто покупает собственность с небольшим первоначальным взносом.
Государственная страховая компания CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) в конце мая опубликовала отчёт, в котором пессимистично описывает будущую ситуацию в недвижимости.
Основные позиции были даны в статье «Housing Rebound Year Away» в газете «Financial Post» от 28 мая 2020 года.
Ассоциация риелторов не согласна с таким прогнозом, они считают его слишком пессимистичным.
На основании этих заключений CMHC решила подстраховаться и ужесточила требования к получению ссуды во время покупки.
В Канаде моргиджи выдают базируясь на двух формулах: GDS (Gross Debt Service ratio) и TDS (Total Debt Service ratio).
GDS показывает, что все затраты на содержание собственности не должны быть выше 39% от дохода, если у человека хорошая кредитная история, то есть кредитный балл выше 680 (credit score).
TDS учитывает все долги и обязательства человека, недвижимость, машины, другие собственности, балансы по карточкам и кредитным линиям и должен быть не выше 44%.
Если у человека кредитная история от 600 до 679 баллов, то GDS и TDS должны быть не выше 35% и 42% соответственно.
Что произойдёт с 1 июля 2020 года? CMHC хочет, чтобы показатели GDS и TDS не превышали 35% и 42% даже для тех, кто имеет кредитный балл выше 680 и ещё ввели дополнительное требование, чтобы хотя бы один человек имел credit score выше 680.
То есть, если у семьи кредитная история не очень (меньше 680 у обоих), то моргидж со страховкой от CMHC получить они не смогут.
Конечно же, это решение могло бы повлиять на рынок недвижимости, но…
В Канаде есть ещё две частные страховые компании, которые работают также, как CMHC, и они не всегда следуют за государственной страховой компанией.
В данном случае Genworth и Canada Guarantee не последовали за CMHC и это очень хорошо, так как никакого эффекта на рынок жилья не произойдёт.

3. «CERB» закончится 6 июля. Что дальше?

В газете «Financial Post» от 09 июня 2020 года была напечатана статья «Ottawa plans exit for CERB».
В ней говорится о том, что с июля квалификационный период на бенефит CERB снизится с 4х недель до 2х и сумма за эти 2 недели уменьшится с $1,000 до $500.
В статье говорится, что одна треть получающих CERB, имели минимальную зарплату, что чистыми в месяц выходило меньше, чем $2,000.
Сообщение от правительства вполне понятно, если вы можете работать и можете найти работу, то пора это делать.
6 июля CERB закончится, однако многие могут обнаружить, что их рабочих мест больше нет. Правительство рассматривает различные варианты как разрешить такую ситуацию.

4. Страхование от серьёзных болезней, не откажут никому.
Есть две компании, которые дадут вам контракт «Critical Illness Insurance» с практически любой проблемой.

Мне нравится страховой контракт Critical Illness Insurance потому, что он защищает застрахованного при жизни. Прочитать про эту страховую программу можно по линку https://www.totrov.com/insurance/critical-illness-insurance/.
Но получить такой контракт, конечно же, тяжелее, так как шансов заболеть гораздо больше, чем умереть. Многие люди по разным причинам не смогли получить в своё время страховку, сегодня возможность оформить такую страховую программу появилась и нам не откажут в выпуске контракта.
Дело в том, что страховые компании всегда платят, если их не обманывают. В данном контракте нет медицинских вопросов, поэтому никто ничего не скрывает, всё будет выплачено.
Совершенно согласен, что лучше не болеть, но лишними деньги не будут, если страховой случай всё-таки наступил.
Кстати, ведь можно и все выплаченные компании деньги получить обратно, если человек не заболел, тоже интересный вариант.
Такой план можно и для маленьких детишек делать в дополнение к детской программе для образования: страхуем детей маленькими, вырастут, заберём все накопленные средства на их нужды.
Звоните, найдём варианты для любой ситуации.

5. То же самое можно сказать про страхование жизни. Не важно, был ли вам отказ ранее или давали повышенную цену, теперь вы можете получить страховой полис.

Глобальная пандемия показала, что не всё зависит от нас, и не всегда события разворачиваются согласно нашим пожеланиям…
Страхование жизни абсолютно необходимый контракт, особенно, когда есть долги, моргиджи, дети, зависимые от вас люди.
Планы бывают различные, дешёвые и не очень. Посмотрите варианты на нашем вебсайте https://www.totrov.com/insurance/life-insurance/.
Большинство людей имеют различные страховые программы, но, к сожалению, многие не могут получить страховки по различным причинам: семейная история, их личные проблемы со здоровьем, много путешествуют и т.д.
Однако, являясь брокером и представляя разные компании, я совершенно однозначно могу предложить вам страховой контракт в любой ситуации. Выбор только за вами, позвоните, проверьте.
Тех, кто имеет моргидж, я хотел бы спросить: хотели бы вы иметь моргидж, в котором есть условие, что если кто-то из супругов умирает, то долг аннулируется?
Звучит хорошо и многие бы сочли это условие необходимым.
Тем не менее, большинство из нас не принимает это условие, которое предлагает банк.
Банк предлагает, но мы не берём, почему? Причины могут быть разные, но часто это вопрос выплат. Мы всегда можем предложить план, который работает лучше, чем в банке:

— Вы пишете наследником свою семью, а не банк!
— Две страховки жизни на супругов дешевле, чем одна банковская и
— Вы являетесь владельцем контракта, а не банк.

Более подробно можно прочитать на нашем вебсайте https://www.totrov.com/mortgage/mortgage-insurance/.

Ждём ваших звонков.

Финансового благополучия и здоровья!!!

Сергей Тотров
Financial Advisor, CFP, CLU, EPC
Mortgage Broker, AMP
TOP – 75 Mortgage Brokers in Canada
in 2015, 2016, 2017, 2018, 2019
416-222-0533
www.totrov.com

Если вы не хотите получать такого рода электронные сообщения, то просто ответьте нам на этот e-mail