Newsletter July 2018

Вот последние новости:

1. Prime Rate изменился. Когда ожидать следующего поднятия?
2. Если Prime Rate поднялся, то что делать? Перейти на фиксированный процент, что существенно выше, чем то, что вы платите сейчас или уменьшить плавающий процент и сделать так, что разница между текущим фиксированным предложением и вашим новым плавающим интересом опять будет больше 1%?
3. Mortgage Fraud – как государство планирует бороться с этим явлением?
4. Interest only mortgage. Появился новый продукт. Для кого это может представлять определённый интерес.
5. CMHC опять повернулось лицом к тем, кто работает сам на себя (self-employed).
6. Результаты возобновившегося розыгрыша “Three Night Cottage Vacation” и Программа “Manage Your Mortgage”.
7. Бонус в размере $1,000 предлагается всем, кто откроет кредитную линию Manulife ONE под залог недвижимости через своих друзей.
8. Manulife Bank предлагает очень лёгкий путь открытия chequing or savings account с интересом 1.25%, который останется после current promotion 2.4%.
9. Если вы нуждаетесь в помощи для исправления кредитной истории www.creditdispute.ca.

А теперь обо всём более подробно:

1. Prime Rate изменился. Когда ожидать следующего поднятия?

Буквально накануне заседания Центрального Банка страны 11 июля 2018 г. большинство специалистов (70%) предсказывали увеличение Prime Rate. Теперь банковская учётная ставка равна 1.5%, а Prime Rate = 3.7%. Экономика развивается гораздо более быстрыми темпами, чем планировалось в 2017 году, хотя ожидается некоторый спад в третьем квартале. Уровень безработицы остаётся рекордно низким, что показывает, что экономика на подъёме и может выдержать очередное поднятия интереса в стране. Специалисты считают, что в этом году может быть ещё одно поднятие, а в течение следующих 1.5 – 2-х лет можно ожидать всего два-три повышения. Представитель Центрального Банка сказал, что они будут очень аккуратны в этом вопросе и целиком и полностью будут опираться на статистические данные непосредственно перед очередным заседанием по обсуждению процентной ставки.
Один из показателей, сильно влияющий на решение Центрального Банка, это инфляция. Инфляция в Канаде поднялась с 2.1% в мае 2018 до 2.5% в июне 2018 года. Это произошло за счёт увеличения цен на бензин и продаж в розничной торговле. Центральный Банк ожидал увеличения и считает, что уровень инфляции снизится ближе к концу года. Но всё равно этот показатель говорит, что одно поднятие Prime Rate в этом году скорее всего произойдёт (Financial Post, July 21st. “Consumer Price index, retail sales top forecasts”).

2. Если Prime Rate поднялся, то что делать? Перейти на фиксированный процент, что существенно выше, чем то, что вы платите сейчас или уменьшить плавающий процент и сделать так, что разница между текущим фиксированным предложением и вашим новым плавающим интересом опять будет больше 1%?

Сумасшедшего поднятия процентной ставки никто не ожидает, но ведь для многих и даже эти дополнительные пару увеличений могут быть критическими. Давайте как раз для таких людей и рассмотрим определённый сценарий.
Если у кого-то есть моргидж с variable rate с небольшой скидкой от Prime, от минус 0.1% до минус 0.6%, то обратитесь к нам, и мы рассмотрим для вас варианты выхода из этой ситуации.
Мы можем помочь вам решить — остаться с тем, что есть или перейти на фиксированный процент в своём же банке. Может быть правильнее будет взять лучшее предложение по фиксированному проценту (есть хорошее предложение на 4 года) или перейти на плавающий процент в другом банке с существенно лучшей скидкой от Prime Rate. Естественно, мы будем вам предлагать только экономически выгодные варианты. Пожалуйста, прочитайте статью на нашем вебсайте, http://www.totrov.com/resources/articles/art-2018-01-4/, в которой приводятся расчёты, из которых следует, что, даже учитывая потери на штраф с административными расходами, всё равно может оказаться, что вы выиграете от перехода в другой банк, иногда значительную сумму!!!
Новый банк примет на себя затраты на адвоката и стоимость оценки недвижимости, то есть об этом можно не беспокоиться.
Для того, чтобы понять насколько выгодно вам будет перейти на новые условия, необходима помощь, и мы готовы ее вам оказать. Получасовая встреча или даже заранее спланированная беседа по телефону вполне вероятно поможет вам сэкономить деньги. Да, необходимо предоставить некоторые документы во время перехода, но иногда это того стоит.
Мы ждём ваших звонков, встреч.

3. Mortgage Fraud – как государство планирует бороться с этим явлением?
19 июля в газете Financial Post была напечатана статья “CRA should help tackle mortgage fraud: CMHC”. В этой статье говорится о том, что государственная страховая компания CMHC – Canada Mortgage and Housing Corporation хочет, чтобы налоговая служба, CRA – Canada Revenue Agency, была больше вовлечена в проверку документов, которые предоставляются в банки для подтверждения доходов населения. В отличие от Америки и Англии, канадская налоговая служба не проверяет документы, предоставляемые в банк, хотя люди подписывают специальное разрешение (consent). Эту ситуацию планируют изменить, чтобы не произошло то, что случилось в Америке.
Это также связано с тем, что CRA сделало более легким доступ к налоговым документам и они теперь могут быть распечатаны на любом компьютере с вебсайта налоговой службы.
CRA сейчас разрабатывает различные варианты как можно давать налогоплательщикам персональную информацию об их доходах в более надёжном виде, включая доступ финансовых организаций к персональным данным человека.

4. Interest only mortgage. Появился новый продукт. Для кого то это может представлять определённый интерес.
Мы все понимаем, что получить сегодня моргидж стало гораздо труднее, но конкуренция существует и на рынке появился новый продукт. Interest only mortgage – это плавающий или фиксированный моргидж, выплаты за который могут быть в виде интереса только. Квалифицироваться надо в любом случае по условиям стресс теста, но далее оплата может содержать только интерес. Подробности могут быть предоставлены во время личной встречи.

5. CMHC опять повернулось лицом к тем, кто работает сам на себя (self-employed).
Несколько лет назад государственная страховая компания CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) перестала страховать моргиджи для тех, кто не показывает достаточного налогооблагаемого дохода. 2 другие частные страховые компании Genworth and Canada Guarantee продолжали обслуживать тех, кто имеет свой бизнес и работает сам на себя. Сейчас CMHC решило вернуться на этот рынок и решило опять работать с self-employed person. Посмотрим, как это будет на практике. Надеюсь, что какое-то облегчение будет для таких людей.

6. Результаты возобновившегося розыгрыша “Three Night Cottage Vacation” и Программа “Manage Your Mortgage”.
11 июля мы провели очередной розыгрыш Three Night Cottage Vacation. Действительно был определённый перерыв, так как не было коттеджа, который был бы доступен для розыгрыша. Сейчас эта проблема решена и начиная с июля этого года, раз в 3 месяца, будет проводиться розыгрыш. Разыгрываются 5 призов и один из них позволит победителю поехать отдохнуть в коттедже с семьёй или с друзьями. Посмотрите на нашем вебсайте условия розыгрыша — http://www.totrov.com/three-night-cottage-vacation/.
Но совершенно не важно, проводим мы розыгрыш или нет, сама по себе программа «Manage Your Mortgage» http://www.totrov.com/mortgage/manage-your-mortgage/ настолько интересна, что в ней надо участвовать всем. Проигрыша не может быть, вы выиграете в любых ситуациях в момент переоформления ссуды (mortgage renewal). Предлагаемые банками проценты могут подниматься катастрофически быстро, причём и фиксированные, и плавающие. Прочитав по данному линку http://www.totrov.com/resources/articles/art-2018-01-3/ предлагаемую статью, вы вспомните, как менялся mortgage interest и поймёте, что участие в этой программе абсолютно беспроигрышно.

7. Бонус в размере $1,000 предлагается всем, кто откроет кредитную линию Manulife ONE под залог недвижимости через своих друзей.
Manulife Bank выступил с инициативой предоставить бонус в размере $1,000 для ваших друзей и членов семьи в момент открытия ими кредитной линии под залог недвижимости Manulife ONE (Flexible Mortgage Account). Это очень интересная кредитная линия и прочитать как она работает вы можете на нашем вебсайте https://www.totrov.com/mortgage/flexible-mortgage-account/.
Участвовать могут только те, кто уже имеют кредитную линию в первой позиции Manulife Bank. Они должны до 2 сентября заполнить информацию о себе по данному линку www.surveymonkey.com/r/L37TX95 и получить сертификат. Ваши знакомые или члены вашей семьи, которым вы передадите этот сертификат, могут обратиться к нам для открытия такой кредитной линии Manulife ONE, и после открытия банк перечислит вам на счёт эти деньги.
Посмотреть условия по выплате бонуса вы можете здесь.

8. Manulife Bank предлагает очень лёгкий путь открытия chequing or savings account с интересом 1.25%, который останется после current promotion 2.4%.
Manulife Bank уже больше 20 лет предлагает накопительный счет (savings account) с более высоким интересом, чем в крупных банках. Сейчас этот же накопительный счёт может выступать и как текущий счёт (chequing account) с таким же высоким интересом. Теперь открыть такой накопительный и текущий счёт можно используя данный линк https://client.manulifebank.com/edo/#/productCatalogue/BANK_ID=MNL&LANG_ID=001&REF_ID=82609.

9. Если вы нуждаетесь в помощи для исправления кредитной истории.
Все мы знаем, что кредитная история важна в нашей жизни. На нашем вебсайте размещена важная информация о том, как сделать так, чтобы кредитная история улучшалась — https://www.totrov.com/mortgage/credit-history/.
Но иногда нам приходится исправлять ошибки, который появляются в кредитной истории. Может быть кому- то пригодится этот вебсайт www.creditdispute.ca.

Ждём ваших звонков и встреч.
Наш офис работает с 9 утра до 9 вечера и в субботу по предварительной договорённости.

Сергей Тотров
Financial Advisor, CLU
Mortgage Broker, AMP
416-222-0533

Если вы не хотите получать такого рода электронные сообщения, то просто ответьте нам на этот e-mail