Как бы жить в пенсионном возрасте ХОРОШО? Просто, чтобы на всё ХВАТАЛО!

Это мечта многих пенсионеров и тех, кто приближается к золотому возрасту.

Давайте представим себе ситуацию, в которой семья продала дом и на счёт пришла большая сумма, например, один миллион долларов. Не так важно, через какой период времени понадобятся эти деньги, может через год, но при появлении такой суммы на счету у семьи появляется и проблема, приятная, но всё-таки проблема – как бы правильнее распорядиться средствами, чтобы они что-то заработали за это время и не лежали просто так. Конечно же, каждая семья старается распорядиться этой суммой правильно, по мере их отношения к риску: кто-то ищет лучший процент на накопительном счету, на GIC (счёт, закрытый на какой-то период), кто-то инвестирует. Всех этих людей объединяет одно — желание заработать определённые проценты и получить бенефит от денег, потратить прибыль на какие-то нужды, предпочтительнее не тратя основной суммы.

Давайте представим себе другую ситуацию: семья живёт в доме, который стоит $1,000,000.
Моргидж уже выплачен, пенсия есть, но составляет всего $2,500 в месяц. Денег на счету особо нет, все свободные средства и силы ушли на погашение долга банку.
Но жить-то дальше хочется, и хочется жить ХОРОШО!!! Всю жизнь люди работали, по 40 лет, а то и больше, и думают, что теперь, в пенсионном возрасте, многого не могут себе позволить. Конечно, МОГУТ, просто надо рассмотреть ситуацию под другим углом.
Представьте себе, что этот миллион лежит на вашем счету и зарабатывает совсем немного, всего 2%, как инфляция. В результате получается $20,000, что дает $1,666 в месяц дополнительно к пенсионным $2,500. Жизнь может быть совершенно другой, и это можно сделать не рискуя, не инвестируя свой миллион, не ища получше интерес на накопительных счетах, который сегодня близок к 0%, не теряя свои деньги.

Это и есть программа Reverse Mortgage.

Reverse Mortgage – программа, поддерживающая пенсионеров в их золотом возрасте.
Вы не тратите накопленные в виде equity деньги, вы просто живёте на дивиденды с этих денег.
За 2020-ый год цены на дома выросли на 13%-15%, на $130,000 – $150,000. Вы берёте только инфляционный прирост, это даже больше, чем нужно на один год, что хорошо — побольше останется наследникам. В какой-то год прирост стоимости больше, в какой-то меньше, но даже если цена на недвижимость в какой-то момент и упадет, с годами всё равно будет прирост. Эти колебания не так важны, с собой всё равно ничего не забрать, всё останется близким.
В Канаде Reverse Mortgage приобретает всё большую популярность.
В 2015 году с использованием программы Reverse Mortgage из Home Equity Bank было взято $309 миллионов долларов, а в 2019 году уже $820 миллионов.
Мы создали новый раздел на нашем вебсайте, описывающий эту программу, так как для многих это реально интересная тема. Я приведу выдержку из статьи на вебсайте:

Давайте посмотрим, как работает Reverse Mortgage в Канаде.

Начнём с того, что, как я у же говорил выше, многие имеют дома и квартиры, они могут быть даже выкуплены, но мало кто имеет хорошую пенсию от работодателя, а пенсия от государства не такая уж и большая. Канада страна иммигрантов и первое поколение в этой стране не успевает накопить значительные средства, да и все деньги уходят на избавление от долгов, особенно, моргиджа.
Наконец-то цель достигнута, моргиджа больше нет, но часто на счетах у семьи к выходу на пенсию нет накоплений. Даже если есть резерв, то с возрастающей продолжительностью жизни нет уверенности, что накопленных к пенсионному возрасту денег хватит на всю оставшуюся жизнь.
Что же делать? Продавать жильё, переезжать в рент и тратить полученные от продажи деньги? Хороший ли это выход? Хочется ли жить в ренте, работая и трудясь всю жизнь, а на старости лет переезжать в более низкое по качеству жильё? Скорее всего, нет.

Можно переехать подальше от города, чтобы было подешевле, разница в стоимости жилья останется в кармане и можно жить на эти деньги. Самый ли это лучший вариант? Надо быть поближе к родственникам, поближе к населённому пункту, чтобы семейный врач и госпитали были рядом (к сожалению, с возрастом это становится всё актуальнее).

Если вам нравится ваше жильё, то вы вполне можете жить в нём до самых последних дней своей жизни, вплоть до 120-ти лет и брать деньги под залог своей собственности. Вам не надо платить интерес на деньги, взятые в долг, можно взять какую-то сумму за один раз или организовать ежемесячные отчисления себе на счёт для поддержания желаемого уровня жизни.
Никто и никогда не попросит вас отдать истраченные средства обратно или выехать из своего жилья.

Давайте разберёмся, как работает данный продукт и получим ответы на часто возникающие вопросы:

• Для чего может понадобиться Reverse Mortgage?
  — Сделать свою жизнь интереснее и разнообразнее: например, вам хватает пенсии на ежемесячные расходы, но берите дополнительные средства для поездок, путешествий. Пока здоровье позволяет и время есть, пользуйтесь этим. Потом врач уже может не пустить, да и сами не поедете. Возьмите внуков и оплатите им поездки, порадуйтесь вместе жизни. Может у родителей нет экстра денег на поездки своим детям, но вы-то можете себе это позволить – есть equity в доме (выплаченная часть жилья).
  Когда вы дарите подарки, вы же и получаете море удовольствия и радуетесь больше всех. Радуйтесь жизни!!! Вам никогда не придётся платить за эти подарки из своего кармана. Жильё растёт с годами в цене и реальный прирост покрывает ваши расходы.
  — Выплатить существующий моргидж, чтобы не платить ежемесячно банку, таким образом можно улучшить cash flow, то есть, фактически, увеличить размер пенсии, оставляя ежемечно больше денег в вашем распоряжении на поддержание желаемого уровня жизни.
  — Погасить различные долги, которые могут быть накоплены, иными словами, консолидировать долги и перестать платить по ним совсем… звучит неплохо.
  — Повысить уровень жизни путём снятия ежемесячно денег в дополнение к пенсии.
  — Отремонтировать своё жильё и сделать его так, как вам хотелось бы, для улучшения или облегчения жизни.
  — Помочь детям или внукам, дать какую-то сумму денег, которая поможет им в жизни. Фактически, это часть наследства, переданная им при вашей жизни. Таким образом, вы можете радоваться, что можете помочь детям и внукам именно сейчас, когда это наиболее важно для них. Один простой пример: молодому поколению очень тяжело сегодня купить своё жильё без поддержки родственников, просто даже нереально без приличного первоначального взноса.
  — Иметь резервный фонд, который поможет оплатить медицинские счета, если вдруг понадобится.
  К сожалению, здоровье с годами не улучшается и бывают ситуации, когда необходимы средства на различные медицинские услуги.
  — Для многого другого, жизнь непредсказуема.
• Какие ещё могут быть бенефиты для тех, кто имеет такую программу:
  — Вы можете получить деньги тогда, когда нуждаетесь в них.
  — Вы остаётесь жить в своём доме столько, сколько хотите.
  — Этот моргидж не облагается налогами.
  — Он не является доходом и, следовательно, не уменьшает вашей социальной поддержки в пенсионном возрасте (GIS – Guaranteed Income Supplement).

На вебсайте также сравнивается Reverse Mortgage с кредитной линией под залог дома в различных банках (HELOC, Equity Line, Home Line, Etc.), и вы можете найти ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы. В самом конце раздела я описал идеальный вариант развития событий в пенсионном возрасте.
Зайдите на наш вебсайт www.totrov.com, раздел «Mortgage» и прочитайте подраздел «Reverse Mortgage».
Мы уверены, что эта информация будет интересна многим, поделитесь ею с вашими друзьями и коллегами.

Статья была опубликована в газете «Русский Экспресс», «Газета Плюс», «Недельная Газета» и в журнале «Вся реклама» в феврале 2021 года.