Mortgage

Покупка недвижимости очень важный шаг в жизни каждого человека. В большинстве ситуаций при покупке недвижимости Вам необходимы четыре специалиста. Это:

realtor — специалист по покупке и продаже недвижимости;
mortgage specialist — специалист по оформлению кредита;
lawyer — адвокат, оформляющий процесс передачи жилья;
insurance broker — специалист в области страхования.

В чем заключается обязанность риэлтера все, наверное, знают: полная и всесторонняя консультация при покупке недвижимости, анализ рынка района, Ваших возможностей, защита Ваших интересов. Иногда люди обходятся без помощи риэлтера (покупается новое жилье), хотя я считаю, что и в этой ситуации можно воспользоваться услугами специалиста, ведь при покупке недвижимости мы не оплачиваем услуги риэлтера.

Но вот без остальных специалистов Вам трудно обойтись.

Mortgage specialist Вам нужен тогда, когда Вы берёте деньги на покупку недвижимости в долг. Lawyer выполнит все условия банка, дающего кредит на покупку жилья, тщательно проверит правильность заполнения всех документов и оформит покупку. Специалист по страхованию поможет сэкономить деньги путем получения mortgage insurance не в банке, а в страховой компании (почему это выгоднее для семьи необходимо прочитать в разделе «Mortgage и покупка недвижимости» (Mortgage Insurance).

Так как я имею лицензии по страхованию и выдаче кредитов (mortgage license), то обратившись в наш офис Вы получите профессиональную поддержку в вопросах оформления ссуды — mortgage и принятия правильного решения по страхованию ссуды, через банк или страховую компанию.

Работа с семьёй чаще всего начинается с анализа текущей финансовой ситуации (первоначальный взнос — down payment, годовой доход и т.д.), возможностей получения ссуды при существующих доходах, объяснения различных вариантов такого займа (mortgage). Кроме того, мы обязательно рассчитаем вместе с Вами ежемесячные выплаты при фиксированном или колеблющемся mortgage, при различном первоначальном взносе, обсудим какие же варианты наиболее выгодны в данное время, поговорим с Вами о понятии closing cost (закрытие сделки), обсудим какой амортизационный период выгоднее выбрать в данный момент и, конечно же, поговорим о 2-х вариантах страхования банковской ссуды (mortgage insurance) — обязательном (если взнос меньше 20%) и необязательном, но которое будет Вам предложено в момент подписания контракта.

Я хочу объяснить, почему выгоднее обратиться к mortgage специалисту, а не пробовать искать лучшее предложение самому. Одним из важных элементов процесса покупки недвижимости является анализ банком кредитоспособности заёмщика. Банк очень тщательно изучает кредитную историю человека, просящего деньги в долг. Более подробно о кредитной истории Вы можете прочитать в разделе «Кредитная история». Главный показатель Вашей платежеспособности — score — определённые баллы. Чем баллы выше, тем лучше кредитная история, тем больше банк доверяет Вам. Вы собрались покупать собственность, решили пойти в свой банк. В банке объяснят какой Вы хороший и предложат определённую скидку от posted rate. У Вас есть счета в разных банках и возникает естественная мысль — а почему бы и с mortgage не пойти во второй банк? И, наконец, Вы решаете просто зайти через дорогу в чужой банк. Они Вас тоже принимают с распростёртыми объятиями. Но score в кредитной истории во время этих походов неуклонно уменьшается. Иногда это может негативно сказаться на возможности в конце концов получения mortgage. Работа с mortgage специалистом позволит Вам избежать ненужных заходов в Вашу кредитную историю. Мы сделаем это один раз и подавляющее большинство банков и финансовых компаний примут проверенную нами credit history. Баллы Ваши не уменьшаются. Кроме того, в большинстве случаев у нас есть возможность подобрать для Вас лучшие rates, потому что мы работаем сразу с большим количеством финансовых институтов — тех же банков, trust companies.

Кроме того, мы поможем вам точно разобраться с такими понятиями, как conventional и high ratio mortgage, closed или open mortgage, fix rate или variable rate, и расскажем, почему незафиксированный процент (variable rate) на сегодняшний день является очень популярным. Mortgage c колеблющимся процентом (Variable rate) зависит от экономики и может меняться в будущем. Величина же интереса определяется по формуле и зависит от Prime Rate. Формула для определения variable rate определяется в момент подписания контракта и равняется Prime плюс какая-то величина, например 0.6 или 0.7%. Многие ещё имеют зафиксированную формулу Prime минус 0.75%. Но, к сожалению, времена таких условий прошли и сейчас mortgage даётся Prime плюс… Наилучшую формулу на variable rate на сегодняшний день вы можете узнать позвонив в наш офис. Из variable rate можно в любой момент перейти на фиксированную ставку. Процесс перехода не сопровождается штрафом, если вы продолжаете работать с тем же банком.

Мы можем также помочь получить pre-approval на mortgage. Почему это может быть выгодно описано в разделе «Процесс получения mortgage».

Даже до того, как Вы встретитесь с mortgage специалистом у Вас есть возможность проверить, на какую ссуду в банке можно рассчитывать и какие выплаты Вам предстоят в связи с этим долгом. Для простоты Вы можете воспользоваться специально разработанным калькулятором — Mortgage Qualifier, при помощи которого сразу же можно рассчитать какая ссуда (mortgage) может быть дана при Ваших доходах, или какой нужно иметь доход, чтобы получить определённую сумму mortgage. Там же, на последней строчке, Вы увидите приблизительный размер своих месячных платежей.

Не забывайте, что при покупке недвижимости существует льгота — HBP (Home Buyer’s Plan). Использование этой льготы поможет Вам накопить на down payment на 21-40% больше, чем Вы планировали и рассчитывали (в некоторых ситуациях и на 46%). Тем, кто хотел бы открыть RRSP, но не успел (т.к. деньги там должны лежать минимум 90 дней), есть вариант помочь следующим образом: Деньги действительно должны пролежать 90 дней, но забрать их можно в течение 30 дней после заселения. Это означает, что даже если до въезда осталось 61-89 дней, все равно возможно воспользоваться льготой и открыть RRSP.

Кстати, перед закрытием сделки встает вопрос о страховании собственности. Почему-то, часто, в последнюю минуту. Рекомендацией будет — проверьте в первую очередь свою автомобильную страховую компанию. Т.к. стоимость страховки на дома не очень большая, по сравнению с автомобильным страхованием, то скидка, которую дают автомобильные страховые компании (например, 5% на страховку автомобиля и 10% на house insurance), сделает сделку, заключенную со своей компанией, самой выгодной. Если же у Вас не получится со своей страховой компанией — позвоните нам и мы постараемся что-нибудь Вам посоветовать.