Страхование приезжающих в гости
Medical Insurance — медицинская страховая программа, которую делают для гостей на период их пребывания в Канаде и для новых иммигрантов на первые 3 месяца их жизни в стране (правила провинции Онтарио). Эта программа оплачивает все затраты на лечение человека, который находится в Канаде и не имеет бесплатной государственной страховки (OHIP — Health Insurance Program).Главное в медицинской страховке — выбрать сумму покрытия, которая варьируется от 15 до 200 тысяч долларов.Почему это так важно, выбор суммы страхования? В перечень оплачиваемых услуг страхового контракта входит: посещение врача-терапевта или специалистов, оплата лекарств, обследование, вызов скорой помощи, пребывание в госпитале и операции, т.е., любые затраты, связанные с травмами или болезнями. Разница только в том, что страховая компания оплатит все затраты, которые могут возникнуть из-за травмы или болезни, но максимум на ту сумму, которую вы выберете. И, если выбранного вами покрытия будет недостаточно, то разницу вам придется оплачивать самому.
Ниже приводится информация о примерных ценах на стоимость медицинских услуг.
Посещение врача-терапевта может обойтись в 70-90 долларов, лекарства стоят десятки или сотни долларов, плата за анализы и диагностические тесты тоже исчисляется не в тысячах долларов. Если придется обратиться в госпиталь, то начнутся более значительные траты, например: сутки пребывания в госпитале для новых иммигрантов будут обходиться примерно $1,800. Для гостей, не имеющих статуса, те же самые сутки обойдутся в $2,300 — 4,000, операции с разрезанием (полостные) начинаются с $17,000. Вызов скорой помощи и несколько часов проведенных в госпитале в очереди могут стоить $600-800, а то и больше, в зависимости от степени тяжести проблемы. Апендицит у новых иммигрантов больше 20 лет назад привёл к тому, что один раз было заплачено $8,000, а в другой раз около $14,000. Инфаркт 15 лет назад и 8 дней в госпитале, в течение которых заболевшего вывели из критического состояния и потом отпустили домой, стоил в районе $22 тысяч долларов. Бывали за нашу практику и более серьёзные выплаты, но это, конечно, не так часто.
Поэтому очень важно, чтобы семья серьёзно подошла к выбору суммы страховки. Выбор зависит и от финансового положения и от характера человека. Если человек молодой и считает, что с ним ничего серьёзного не может произойти, максимум простуда или перелом ноги, то и минимального страхового покрытия в размере $15,000 будет вполне достаточно. Если же нашим гостям, которые в пенсионном возрасте, придётся провести хотя бы несколько дней в госпитале, то те же $15,000 закончатся сразу же. Мне кажется, что людям постарше лучше выбирать более высокое страховое покрытие, начиная от $25,000 или даже от $50,000. Для получения Супер Визы вообще требуется $100,000.
Ещё конечно же влияет на выбор страхового покрытия и продолжительность пребывания гостей в Канаде. Если человек прилетел на месяц, то может быть 25 или 50 тысяч долларов страхового покрытия и хватит, но если продолжительность будет исчисляться месяцами, то сумма в $25,000 может подвести вас. Например, у нас был случай, когда у застрахованной женщины был страховой случай на сумму около $20,000 и через месяц появилась абсолютно другая проблема, на лечение которой понадобилось страховой компании выплатить дополнительно больше $20,000. Страховое покрытие, которое вы выбираете, действительно на протяжении всего контракта, следовательно, чем дольше человек будет находиться в стране, тем более тщательно нужно подходить к выбору суммы страховки, сделать изменения в течение действия контракта нельзя.
Мы работаем с разными страховыми компаниями и стараемся предоставить вам наилучшие условия. Наша задача найти контракт с оптимальным сочетанием цены и условий, а также покрытием затрат, связанных с ухудшением уже существующих проблем (pre-existing conditions).
Ниже приводятся цены на страховку в компании 21st Century Travel Insurance Limited. Компания предоставляет следующие условия: дети до 21 года включены в контракт бесплатно, количество визитов к врачу по одной и той же болезни не ограничено. Информацию по другим компаниям мы всегда можем дать Вам по телефону или при личной встрече.
Таблица №1
Страховое покрытие включает возмещение затрат при ухудшении существующих стабильных хронических заболеваний.
| Table 1 — ENHANCED PLAN RATES All rates include coverage for pre-existing conditions that are stable in the 180 days prior to the Effective Date — $0 Deductible |
||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Is a Medical Declaration Required? | No Medical Declaration Required | Medical Declaration Is Required | ||||||||||
| Aggregate Policy Limit | Up to 25 years of Age | Age 26 to 34 | Age 35 to 39 | Age 40 to 54 | Age 55 to 59 | Age 60 to 64 | Age 65 to 69 | Age 70 to 74 | Age 75 to 79 | Age 80 to 85 | Age 86 and over | |
| $15,000 | $2.58 | $2.79 | $2.91 | $3.09 | $3.47 | $4.35 | $5.08 | $7.51 | $8.90 | $13.29 | n/a | |
| $25,000 | $2.75 | $2.96 | $3.03 | $3.52 | $3.70 | $4.80 | $5.66 | $8.32 | $10.17 | $15.53 | n/a | |
| $50,000 | $3.09 | $3.35 | $3.37 | $4.01 | $4.30 | $5.84 | $6.67 | $10.20 | $13.39 | $18.27 | n/a | |
| $100,000 | $4.13 | $4.43 | $4.72 | $5.78 | $6.30 | $7.51 | $8.93 | $12.83 | $15.95 | $21.42 | n/a | |
| $150,000 | $4.83 | $5.39 | $5.62 | $6.91 | $7.57 | $8.90 | $10.28 | $14.33 | $17.70 | $27.65 | n/a | |
| $200,000 | $6.26 | $6.94 | $7.10 | $8.62 | $9.19 | $9.94 | $11.77 | $19.01 | $21.60 | $34.78 | n/a | |
| Age means each applicant’s age on the Effective Date of the policy. | ||||||||||||
* Rates with $0 Deductible
Люди в возрасте от 55 лет и до 85 лет включительно должны заполнить медицинскую декларацию перед покупкой страхового полиса.
Цены действительны с января 2023 года.
В таблице указана стоимость в день в канадских долларах на одного человека. Продолжительность покрытия скидок не даёт. Если нам надо рассчитать, допустим сколько стоит страховка на семью из пяти человек (трое детей), то необходимо стоимость страховки в день для старшего родителя умножить на 2, и это будет итоговая сумма в день на всю семью. Затем умножьте эту сумму на количество дней, планируемых провести в Канаде.
Если возраст ваших гостей или родственников превышает 55 лет, но они не имели никаких проблем со здоровьем в прошлом, вы можете просто купить страховку от любых новых проблем и использовать цены, приведённые во 2-й таблице.
Таблица №2
Страховое покрытие не включает возмещение затрат при ухудшении существующих стабильных хронических заболеваний. Если какая-то предыдущая проблема со здоровьем была раньше, после не требовались лекарства и регулярные обследования, то появление той же проблемы в поездке будет покрыто данным страховым контрактом.
| Table 2 — STANDARD PLAN RATES All rates exclude coverage for pre-existing conditions that existed in the 180 days prior to the Effective Date — $0 Deductible |
|||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Is a Medical Declaration Required? | No Medical Declaration Required | ||||||||||
| Aggregate Policy Limit | Up to 25 years of Age | Age 26 to 34 | Age 35 to 39 | Age 40 to 54 | Age 55 to 59 | Age 60 to 64 | Age 65 to 69 | Age 70 to 74 | Age 75 to 79 | Age 80 to 85 | Age 86 and over |
| $15,000 | $1.87 | $2.18 | $2.24 | $2.45 | $2.48 | $2.88 | $3.27 | $5.16 | $6.35 | $9.26 | n/a |
| $25,000 | $1.99 | $2.33 | $2.38 | $2.80 | $2.80 | $3.55 | $3.97 | $5.53 | $6.53 | $10.70 | n/a |
| $50,000 | $2.19 | $2.54 | $2.60 | $3.21 | $3.21 | $4.27 | $4.74 | $7.93 | $9.21 | $11.53 | n/a |
| $100,000 | $2.94 | $3.63 | $3.70 | $4.56 | $4.56 | $5.10 | $6.53 | $8.98 | $11.15 | $17.14 | n/a |
| $150,000 | $3.51 | $4.48 | $4.60 | $5.65 | $5.71 | $6.34 | $7.34 | $11.03 | $12.61 | $22.12 | n/a |
| $200,000 | $4.54 | $5.75 | $5.90 | $6.35 | $6.48 | $6.76 | $7.97 | $13.22 | $14.06 | $29.23 | n/a |
| Age means each applicant’s age on the Effective Date of the policy. | |||||||||||
* Rates with $0 Deductible
Цены действительны с января 2023 года.
Цены приведены фиксированные, т.е. независящие от того покупаете Вы страховку напрямую у компании или у брокера, да и компания оформляет контракты только через лицензированных агентов.
Компания предлагает более дешевые страховки для людей любого возраста в случае, если у них нет никаких заболеваний или они не хотят покрывать этой страховкой ни существующие заболевания, ни те, которыми они страдали когда бы то ни было в жизни.
Таблица №3
Страховое покрытие не включает возмещение затрат при любых проблемах, которые встречались ранее.
| Table 3 — BASIC PLAN RATES All rates exclude coverage for pre-existing conditions that existed prior to the Effective Date — $0 Deductible |
|||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Is a Medical Declaration Required? | No Medical Declaration Required | ||||||||||
| Aggregate Policy Limit | Up to 25 years of Age | Age 26 to 34 | Age 35 to 39 | Age 40 to 54 | Age 55 to 59 | Age 60 to 64 | Age 65 to 69 | Age 70 to 74 | Age 75 to 79 | Age 80 to 85 | Age 86 and over |
| $15,000 | $1.53 | $1.79 | $1.83 | $2.01 | $2.04 | $2.36 | $2.68 | $4.23 | $5.20 | $7.60 | $12.21 |
| $25,000 | $1.63 | $1.91 | $1.95 | $2.29 | $2.29 | $2.91 | $3.26 | $4.54 | $5.36 | $8.78 | $15.26 |
| $50,000 | $1.79 | $2.08 | $2.13 | $2.63 | $2.63 | $3.50 | $3.88 | $6.50 | $7.55 | $9.46 | $22.14 |
| $100,000 | $2.41 | $2.97 | $3.03 | $3.74 | $3.74 | $4.18 | $5.36 | $7.37 | $9.14 | $14.05 | $23.78 |
| $150,000 | $2.88 | $3.67 | $3.77 | $4.63 | $4.68 | $5.20 | $6.02 | $9.04 | $10.34 | $18.14 | n/a |
| $200,000 | $3.73 | $4.72 | $4.84 | $5.21 | $5.31 | $5.54 | $6.54 | $10.84 | $11.53 | $23.96 | n/a |
| Age means each applicant’s age on the Effective Date of the policy. | |||||||||||
* Rates with $0 Deductible
Давайте разберёмся, как работает эта страховка. Если человек заболевает и ему требуется обратиться к врачу, то все затраты по приёму, обследованию, лекарствам заболевший должен оплатить сам. После того, как человек выздоровеет, он должен подписать специальную форму (claim form) у врача, приложить чеки, подтверждающие финансовые траты, и отправить эту информацию в компанию, которая возместит всю сумму за минусом суммы вашего участия (deductible), если вы выбирали этот вариант.
Если человек попадает в госпиталь, там будут другие траты, поэтому уже госпиталь будет решать вопрос с оплатой напрямую со страховой компанией. Необходимо не забыть позвонить в компанию в течение 24-х часов после заболевания или посещения врача.
Вы должны помнить, что если человеку необходимо раз в год проходить медицинское плановое обследование или лечение, или просто надо продлить лекарства, которые уже принимаются, то такие затраты не будут возмещены страховой компанией. Это считается поддерживанием стабильного состояния. Но, если произойдёт ухудшение существующей проблемы (stable chronic condition), то страховая компания будет оплачивать все затраты на восстановление вашего здоровья. Стабильным хроническое состояние считается, когда у человека есть проблема, но последние 180 дней не было ухудшения здоровья и не было изменения дозы в принимаемых лекарствах. Простой пример: человек принимает таблетки от давления много лет. Если у него закончились таблетки, то есть ему надо продлевать курс лечения, то все затраты, с этим связанные, — посещение врача, обследования и т.д., будут за его счёт. Но если человеку стало плохо, и существующие таблетки не могут больше поддерживать его в нормальном состоянии, то все дальнейшие затраты по выводу его из этого состояния и новые, может быть более сильные лекарства, будут оплачены.
В компании 21st Century страхование по несчастному случаю начинается сразу после заключения страховки, а страхование по болезни вступает в силу через 72 часа.
$0 deductible (ваше участие) считаются за весь период страхового покрытия. При оформлении страхового контракта на всех членов семьи, каждый имеет своё страховое покрытие и, соответственно, $0 deductible распространяются на каждого человека.
Можно ли получить скидку от страховой компании? Да, можно.
Если приезжают два человека, то в компании 21st Century вы получаете скидку в размере 5% для каждого застрахованного.
Если вы выбираете $250 deductible вместо стандартных $0, то получаете 10%-ю скидку. Давайте прикинем, кому это может быть интересно. Предположим, кто-то из пожилых родителей планирует жить с вами длительный период времени и счёт за страховой контракт уже может исчисляться тысячами. Вы знаете, что страховое покрытие очень важно и его надо оформлять, но в то же время понимаете, что с мелкими проблемами родители справятся сами, важны только серьёзные вещи, которые могут случиться. Вы оформляете достаточно высокое страховое покрытие и так может длиться не один год (например спонсорство). В такой ситуации и приходится решать, что выгоднее, может быть оформить страховой контракт с deductible $250, так как скидка за время может окупить эти $250. Ведь мы часто оформляем страховку просто для того, чтобы ничего не произошло. Купил страховой контракт — ничего не случилось, а вот не оформил страховку, и …, получилось, как всегда.
Если вы хотите получить ещё большую скидку, то можете посмотреть ниже другие варианты deductible. Скидка может быть до 40%.
Вопросы, которые могут представлять интерес:
Дополнительные варианты deductible и соответственно ещё большие скидки.
- В течение какого времени после наступления страхового случая необходимо подать заявление на возмещение медицинских затрат?
- В течение 30 дней после наступления страхового случая вам необходимо связаться со страховой компанией и проинформировать её о произошедшем. В течение 90 дней после случившегося необходимо подать письменное заявление и приложить документы, подтверждающие ваши затраты.
- Если приехавший в гости человек по каким-то причинам соберётся уехать обратно, можно ли получить какую-то часть денег обратно?
- Можно. Стоимость страхового покрытия за оставшееся время до окончания первоначального периода действия страховки будет выплачена вам обратно за минусом $25 processing fee. Вы должны помнить, что если у вас был страховой случай, по которому уже были выплачены деньги, то возврата денег не будет, даже если выплаты по claim были очень небольшие. Если наступил страховой случай, вы уже обратились в компанию за возмещением ваших затрат (компенсацию вы пока не получили) и в какой-то момент вы поняли, что застрахованный собирается возвращаться обратно, то вам необходимо сделать следующее. Или получить выплаты по страховому случаю и не получить возврат за неиспользованный период времени или отменить claim (если он существенно меньше потенциального возврата денег при возвращении гостя обратно), и получить ту сумму, которая причитается вам в связи с отъездом гостей назад. В результате отмены не выплаченного пока claim вам необходимо заплатить $200.
Для получения возврата необходимо написать заявление с указанием причин данного решения, например, непредвиденный отъезд гостей или получение ими статуса в Канаде, в связи с чем застрахованный больше не нуждается в этом контракте. Помните, что подтверждающие документы (билеты, статус в стране и т.д.) должны быть всегда предоставлены вместе с подачей заявления на возврат денег.
- Покупать страховку до прилета родственников или после?
- Для пожилых людей и маленьких детей было бы предпочтительнее купить страховку до их прилета, чтобы медицинское покрытие вступило в силу с момента приземления, а не через 72 часа. Может быть эти часы самые важные. Кто знает, как пожилые люди перенесут перелёт через океан. У нас в практике даже был случай, когда пожилая женщина прямо в Аэропорту Пирсон сломала шейку бедра. Представьте, сколько такое лечение стоило бы для родственников, если бы они не купили заранее медицинскую страховку.
Для оформления контракта до прилёта родственников или друзей, вам надо предоставить нам правильное написание имён и фамилий ваших гостей на английском языке, их даты рождения, дату прилёта, а также сведения о вас, принимающей стороне, канадский адрес и ваше имя, фамилию.
- Есть ли разница, купить страховку на весь период сразу или оплачивать помесячно?
- Если мы покупаем страховку помесячно, то получаем страховое покрытие без перерыва, но, все равно, это будут абсолютно новые программы с присутствием тех же медицинских вопросов и требований. Главное требование – pre-existing condition — не болеть последние 180 дней. Так вот, когда мы заключаем на следующий месяц страховку, мы отвечаем положительно на вопрос о болезнях за последние 180 дней и, как результат, можем получить отказ в страховке, или страховку с исключением в покрытии этой болезни. Представьте себе ситуацию. Пожилой человек имеет страховку, планирует находиться в стране долго и оплату производит помесячно, так как дорого заплатить за весь период его пребывания. К сожалению, на втором месяце у него случилась проблема с давлением. Он обратился к врачу. Хорошо, что всё обошлось, он вылечился, компания всё оплатила. Но теперь, всё что будет связано с давлением, ничего не будет покрыто. А если у него произойдёт инсульт через 3-4 месяца. Тогда нам самим придётся оплачивать все эти существенные затраты. Вот это уже серьёзно. Выбор продолжительности страхового покрытия очень важен.
- Как можно новым иммигрантам оформить медицинскую страховку до их прилёта в Канаду, чтобы весь перелёт был застрахован?
- Свяжитесь с нами по электронной почте или по телефону. Предоставьте нам все необходимые данные и мы тут же оформим контракт для вас. Оплата будет произведена средствами нашей компании и подтверждение наличия страхового контракта вы получите по электронной почте. По вашему приезду вы свяжетесь с нами, мы с вами встретимся, передадим оригинал контракта и вы произведёте оплату страховки. Это могут быть наличные, чек или кредитная карточка.
- Если человек пробыл в Канаде больше 1 месяца и вы только сейчас собираетесь оформить страховой контракт, как это будет работать?
- В компании 21st Century правила такие: если человек, который хочет оформить страховой контракт, находится в стране больше 1 месяца, то страховое покрытие по несчастному случаю (травма) вступит в силу немедленно, как только вы сделали оплату за страховой контракт, а вот страховка по болезни вступит в силу только через 7 дней. Если это условие вам очень не нравится и вы хотели бы, чтобы страховое покрытие по болезни вступило в силу через 2-3 дня, сообщите нам об этом, мы можем оформить страховку в другой компании, где не будет таких ограничений.
- Застрахован ли сам перелёт по дороге в Канаду и на обратном пути домой?
- Да, перелёт из страны проживания в Канаду и обратно застрахован, даже если это не прямой рейс и нашему гостю необходимо сделать пересадку в какой-то третьей стране.
- Если человек собрался лететь домой и вылет рейса задерживается на сутки, надо ли покупать дополнительную страховку на это время?
- Нет, человек будет автоматически застрахован в течение 48 часов, если его рейс будет отложен.
- Вся семья вместе с гостями собирается отдохнуть в какой-то стране, например в странах Карибского бассейна, надо ли покупать дополнительную страховку на эту поездку?
- Если на протяжении пребывания наших гостей в Канаде, вам захочется поехать и отдохнуть с вашими гостями в любую другую страну и потом вернуться обратно, то пребывание ваших гостей за границей будет застраховано также канадской страховой компанией. Она будет оплачивать все затраты, если что-то случится со здоровьем вне Канады. Условия таковы: вы должны больше 50% всего застрахованного времени находиться в Канаде и общая продолжительность отсутствия вне Канады не должна превышать 30 дней. Может быть несколько поездок за границу, но в сумме они не должны быть больше 30 дней.
- Оплачивается ли врач-стоматолог?
- В контракте написано, что если произойдёт неожиданный удар по лицу, вследствие которого надо будет выполнить определённые стоматологические работы, то эти затраты будут покрыты страховой компанией. То есть это относится к несчастному случаю (accident). Компания также оплачивает затраты, связанные со снятием зубной боли. Не лечение последствий, а просто снятие боли. Вы это должны понимать. Если у кого-то разболится зуб, то это означает, компания возместит только частично ваши затраты. Потому, что обычно надо проверить, что произошло, например вскрыть зуб, чтобы убрать боль и поставить новую пломбу. Так вот компания оплатит проверку, процедуру вскрытия зуба и может только оплатить установку временной пломбы. Они считают, что человек — гость в Канаде, временно проживает здесь, поэтому компания оплатит только то, что уберёт его зубную боль, а по приезду в свою страну человек сам вылечит все зубы.
- Покрывает ли эта страховка расходы, связанные с беременностью, и сами роды?
- Раньше компания, как и все остальные, ничего не оплачивала из того, что было связанно с беременностью. Сегодня они смягчили условия. Они теперь будут оплачивать любые осложнения (complications), которые произойдут до 9 недель и после 9 недель от ожидаемых родов. Необходимое условие, беременность должна начаться уже после прибытия в Канаду. Например, человек спонсирует супругу. Этот процесс может занимать много времени. Супруга всё это время живёт в стране, имеет разрешение и т.д. Супруга забеременела и у неё появился сильный токсикоз. Страховая компания оплатит все затраты, связанные с этой проблемой, в оговоренные выше сроки.
Для покупки страховой программы свяжитесь с нашим офисом. Мы работаем с 9 утра до 9 вечера с понедельника по пятницу. Бывает, что офис работает и в субботу, вы можете попробовать позвонить. Оплата может производиться наличными, чеком или по кредитной карточке. Медицинские страховки можно покупать и по телефону. Для этого необходимо иметь правильное написание имени и фамилии человека, для которого будет покупаться страховка, и дату его (ее) рождения. Оплата в этом случае может быть произведена по кредитной карточке или чеком.