Финансовые новости из офиса Сергея Тотрова (Февраль)

Вот уже 18 лет мы отправляем e-mail с финансовыми новостями. Мы стараемся отразить в электронной рассылке те новости и события, которые могут вас заинтересовать и принести какую-то пользу. Прочитайте, пожалуйста, последнее сообщение. Если вам интересна такого рода рассылка, то вы можете подписаться на неё на нашем вебсайте www.totrov.com в разделе «Рассылка Новостей».

1. Basic Personal Amount – минимальный доход, с которого не берётся налог, будет постепенно увеличен до $15,000 к 2023 году.
2. OHIP больше не будет покрывать затраты на медицинские расходы за границей.
3. STRESS TEST становится немного мягче с 6 апреля 2020 г.
4. На сколько процентов вырастет стоимость жилья в Торонто? Этот вопрос, уверен, волнует очень многих.
5. Reverse Mortgage – мифы и действительность… Новый раздел на нашем вебсайте.
6. Prime Rate остался на том же уровне, но фиксированный процент опять стал получше. Что же делать, особенно, если подошёл срок переоформления моргиджа?
7. RRSP, Spousal RRSP, TFSA и как в этом разобраться?

А теперь обо всём более подробно:

1. Basic Personal Amount – минимальный доход, с которого не берётся налог, будет увеличен до $15,000 к 2023 году.

Начиная с 2020 года персональный доход, с которого не берётся налог, будет постепенно увеличен. Если ваш доход меньше $150,473, налоги начнут брать не с суммы $12,298, а с $13,229.
Для тех, чей доход от $150,473 до $214,368 увеличение суммы, не облагаемой налогом, будет немножечко меньше. Если же доход превышает $214,368, то необлагаемая часть дохода на 2020 год остаётся на том же уровне $12,298.
Планируемое увеличение необлагаемого дохода до $15,000 к 2023 году будет производиться следующими ступенями:

$12,298 в 2020 году
$13,808 в 2021,
$14,398 в 2022,
$15,000 в 2023 и будет индексироваться с учётом инфляции в последующие годы.

Для людей с очень высокими доходами необлагаемая часть также будет увеличиваться с учётом инфляции, но от текущей суммы $12,298.

2. OHIP больше не будет покрывать затраты на медицинские расходы за границей.

Начиная с 1 января 2020 года Онтарийская программа OHIP не будет больше покрывать медицинские затраты канадцев за границей. Конечно же, OHIP не так много покрывал и раньше, максимум до $400 в сутки, базируясь на стоимости подобного лечения в Канаде, но с 2020 года и эти $400 будут недоступны.
На нашем вебсайте уже несколько лет существует возможность самому оформить туристическую страховку при выезде за границу. Всем старше 60-ти лет мы рекомендуем оформлять такие страховки через нашего сотрудника, так как необходимо проверить возможность покрытия существующих проблем, если таковые есть. В остальных случаях мы рекомендуем вам самим воспользоваться тем, что можно оформить страховой контракт в любое удобное время суток. Прочитайте, пожалуйста, в разделе «Страхование канадцев, выезжающих за пределы страны», как работает такая страховая программа и прямо в тексте найдите стоимость страховки для вашей поездки. Примерно в середине этого раздела вы увидите линк на страницу, где сможете оформить страховой контракт. Если у вас будут вопросы, звоните нам в рабочие часы, и мы вам обязательно поможем.

3. STRESS TEST становится немного мягче с 6 апреля 2020 г.

Давно ожидаемое снижение Стресс Теста наконец-то скоро произойдёт.
Начиная с 6 апреля 2020 года Стресс Тест будет считаться по-другому.
Банковский интерес, который является отправной точкой для рассчёта Стресс Теста, будет устанавливаться следующим образом — средний процент по всем банкам на застрахованный фиксированный моргидж сроком на 5 лет, предлагаемый на конкретной неделе (застрахованный моргидж — это с down payment меньше 20%), плюс 2%.
Если проверить, каким сегодня может быть новый Стресс Тест, то эта величина будет 4.89%, сегодня банки выдают застрахованные моргиджи со средним интересом в 2.89%.
Если мы прибавим 2%, то получится 4.89%, что на 0.30% меньше текущей величины Стресс Теста (5.19%).
Такое снижение однозначно многим поможет получить больше денег.
Но как это будет в реальности, мы посмотрим, так как величина Стресс Теста может пересчитываться еженедельно при изменении предлагаемого процента на моргидж. Мы вас будем держать в курсе.

4. На сколько процентов вырастет стоимость жилья в Торонто? Этот вопрос, уверен, волнует очень многих.

«2020 to see notable rise in home prices, report says» – такая статья была напечатана в газете «Financial Post» 12 февраля. В статье приводится сравнение нынешней ситуации с 2016-17 годами, когда цены на жильё росли очень большими темпами. Согласно недавней статистике от TREB (Toronto Real Estate Board), в январе произошёл самый большой месячный скачок в цене с 2017 года, 12.3% по сравнению с прошлым годом.
Ожидается, что цены на жильё в этом году будут расти самыми быстрыми темпами с 2016-го года. Индекс Affordability, возможность приобретения жилья, сейчас самый низкий за последние годы. Цены на отдельно стоящие дома уже давно выросли на недосягаемую высоту, но и квартиры за последние годы подорожали значительно. Дома за 2019 год в Торонто, согласно TREB, в среднем выросли в цене на 10.5% ($1,038,247 в январе 2020), квартиры подорожали на 15% с предыдущего года ($630,047). Почему это происходит? На рынке очень мало собственности на продажу, предложение (New Listing) снизилось на 17% в сравнении с прошлым годом. Если такая тенденция будет продолжаться, то цены на жильё будут расти. Если же новых предложений (листингов) будет ещё меньше, чем сейчас, то сценарий с ростом недвижимости может оказаться таким же, как в 2016 году, прирост цен может достигнуть двузначных цифр.
В Большом Торонто (GTA) стоимость жилья в 2020 году вырастет на 8% (в 2019 году прирост был 4%). Стоимость отдельно стоящих домов продолжает расти после тяжёлого 2018 года, а потенциальный прирост стоимости квартир остаётся очень сильным.
Если Банк Канады снизит процентую ставку, то это ещё сильнее подтолкнёт рынок жилья.

5. Reverse Mortgage – мифы и действительность… Новый раздел на нашем вебсайте.

В Канаде Reverse Mortgage приобретает всё большую популярность.
«Business booming for Reverse Mortgages» – такая статья была напечатана в газете «Financial Post» от 14 января 2020 года. Отсутствие больших пенсий на работе, как это бывало ранее, и присутствие «Стресс Тестов» подталкивает пенсионеров к тому, чтобы они брали всё больше и больше денег под свои недвижимости для того, чтобы закрывать долги и иметь поддержку к государственной пенсии в пенсионном возрасте.
В 2015 году с использованием программы Reverse Mortgage из Home Equity Bank было взято $309 миллионов долларов, а в 2019 году уже $820 миллионов. Мы создали новый раздел на нашем вебсайте, описывающий эту программу, так как для многих это реально интересная тема. На вебсайте также сравнивается Reverse Mortgage с кредитной линией под залог дома в различных банках (HELOC, Equity Line, Home Line, Etc.), и вы можете найти ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы по этому направлению. В самом конце раздела я описал идеальный вариант развития событий в пенсионном возрасте.
Зайдите на наш вебсайт www.totrov.com и прочитайте раздел «Reverse Mortgage».
Мы уверены, что этот раздел будет интересен и советуем поделиться данной информацией с вашими друзьями и коллегами.

6. Prime Rate остался на том же уровне, но фиксированный процент опять стал получше. Что же делать, особенно, если подошёл срок переоформления моргиджа?

Prime Rate = 3.95%. Уже полтора года процентная ставка не меняется. Хотя многие ожидают снижения банковской учётной ставки, а, соответственно, Prime Rate, есть мнение, что в 2020-ом году этого не произойдёт. Фиксированный процент на моргидж с высокого уровня в начале 2019-го года сильно упал к прошлому лету, потом приподнялся, затем осенью опустился, в середине декабря опять поднялся и совсем недавно опять стал ниже. Кто же может предсказать, куда пойдёт интерес, будет расти или падать?
Жизнь идёт и сегодня можно воспользоваться сложившейся ситуацией для корректировки текущего моргиджа плюс поправить своё финансовое положение.
Если у кого-то есть variable rate моргидж с небольшой скидкой от Prime или фиксированный выше 3%, обратитесь к нам, мы рассмотрим для вас варианты выхода из этой ситуации.
Для того, чтобы понять насколько выгодно вам будет перейти на новые условия, необходима помощь, и мы готовы ее оказать. Получасовая встреча или даже заранее спланированная беседа по телефону, вполне вероятно, помогут вам сэкономить деньги. На начальном этапе можно ограничиться запросом на анализ ситуации по электронной почте.
Получив запрос мы сделаем необходимые рассчёты с учётом потерь на штраф и административные расходы. Если же окажется, что вы выиграете от перехода в другой банк, мы с вами свяжемся.
Присылайте нам необходимую информацию и свои пожелания (увеличить амортизационный период, консолидировать долги, добавить кредитную линию под залог недвижимости, рефинансировать или просто сделать лучший процент) Галине на e-mail mortgage@totrov.com.

Информация, которая нам нужна для анализа:

1 — сумма вашего текущего долга и примерная стоимость жилья;
2 – название банка, в котором у вас моргидж сейчас и оставшийся амортизационный период;
3 – текущий процент на моргидж, плавающий или фиксированный;
4 – если у вас моргидж с фиксированным интересом и в крупном банке, то пришлите, пожалуйста, первые две страницы годового стейтмента по моргиджу. Там есть важная информация, которая нам необходима для подсчёта штрафных санкций.

Новый банк примет на себя затраты на адвоката и стоимость оценки недвижимости, то есть об этом можно не беспокоиться.
Такая же ситуация, если у вас подходит срок переоформления моргиджа. Мы рекомендуем начать общаться с нами за 4.5 месяца до окончания текущего контракта. Прочитав информацию в разделе «Manage Your Mortgage» на нашем вебсайте, вы можете понять, почему важно думать об этом заранее.
Да, необходимо предоставить некоторые документы во время перехода, но часто это того стоит.
Мы ждём ваших звонков, встреч.

7. RRSP, Spousal RRSP, TFSA и как в этом разобраться?

Сейчас в самом разгаре сезон RRSP. Многие люди стараются уменьшить свои налоги путём вложения денег в пенсионную программу RRSP. Некоторые не понимают, что же им лучше, вложить деньги в RRSP или в TFSA. Я написал статью, которую можно прочитать на нашем вебсайте www.totrov.com в разделе «Ресурсы», «Публикации».

Ждём ваших звонков и встреч.
Наш офис работает с 9 утра до 9 вечера и в субботу по предварительной договорённости.

Статья была опубликована в газете «Русский Экспресс», «Газета Плюс», «Недельная Газета» в феврале 2020 года.