Хотели бы вы иметь моргидж, в котором существует условие – долг аннулируется в случае смерти любого из супругов?

Вчера во время встречи с семьёй я задал этот вопрос и в ответ получил тоже вопрос — а разве такое возможно? То есть, человек хотел бы иметь такое условие, но даже и не предполагал, что оно может существовать. Сегодня мне хотелось бы поподробнее остановиться на этом варианте.

Много лет назад мне позвонила женщина и рассказала, что у неё умер муж. Подруга посоветовала ей узнать, так как в моргидже должно быть заложено условие полной выплаты долга в случае смерти одного из супругов.
Я ответил, что предложение было, но мы от него отказались, потому что она взяла свой индивидуальный контракт по страхованию жизни. Она всё поняла и вопрос был закрыт.
А теперь представьте себе, что человеку даже не предложили такое условие в банке и если что-то случится, то банк можно судить…

Я могу сказать, что большинство людей отказываются от предложения, даже не задумываясь об этом. Во многих случаях они даже не обращают на это внимание и потом даже не помнят, что это им предлагали.

Во-первых, давайте определимся, а когда и где это условие нам предлагают.
Это происходит в момент подписания mortgage commitment (mortgage approval). Банк прикладывает документ, в котором предлагается оформить условие, что если человек умирает или не может зарабатывать деньги, то страховая компания погасит ваш моргидж полностью или будет платить ежемесячные выплаты банку и муниципалитету (mortgage and property tax payment).

Большинство русско-говорящих людей отказывается от этого условия, а вот многие англо-говорящие подписываются под этим. Наверное просто не хотят оставлять долги семье, да и привыкли к системе страхования в Канаде к тому же.

Почему же люди этого не делают, ведь это хорошее условие, которое, действительно, желательно иметь всегда.

Скорее всего, в этот важный момент оформления моргиджа им просто не до этого и они на автомате подписывают документы и просто ставят подпись, что им это не надо. Сейчас все мысли направлены на моргидж. Хорошо, тогда можно это сделать позже. Правильно, но мы все забываем, что хотели к этому вернуться, мы все очень заняты.

Иногда люди считают, что у них на работе всё есть и покрывает и супругу и детей и всё остальное.
Согласен, что на работе есть медицинская страховка, которая распространяется на всю семью, но страхование жизни, в основном, распространяется только на сотрудника. Супруга покрыта всего лишь на сумму $25,000. Да и сам сотрудник редко имеет сумму страховки больше чем 2 оклада. Часто один оклад, а рабочие профессии имеют страховку в размере $25,000 всего. Разве этого достаточно при сегодняшних моргиджах? Для многих семей было бы счастьем иметь сумму задолженности банку в размере 2х годовых ваших зарплат.
Конечно желательно проверить, что есть на работе и просто докупить индивидуальный контракт до той суммы, которая необходима.

Бывает, что люди говорят, их автомобильная страховая компания покроет расходы до 1 миллиона. Но это заблуждение, так как это может произойти, только если человек остался нетрудоспособен на всю жизнь и т.д. Если человек умер, то авто-страховка ничем уже не поможет.

Почему еще мы не ставим подпись под этим условием/контрактом?
Скорее всего, это цена. Стоимость такого предложения тоже играет роль и немаловажную.

Значит, если бы стоимость была приемлемой, то взять такое условие можно было бы?

Получается, что условие, озвученное в названии статьи, само по себе хорошее и если его преподнесут с приемлемой ценой, то можно и подписаться.
Действительно, часто такое условие стоит денег и немалых. Но это и понятно, банк же не предлагает свой продукт, он получает это от страховой компании. Получается, что банк выступает в роли промежуточного звена. Но если вы сами заключите контракт напрямую со страховой компанией, то стоить это будет вам существенно дешевле, чем то, что предлагается в банке.

На нашем вебсайте в разделе «Моргидж» вы найдёте подраздел «Страхование ссуды в банке и вне – Mortgage Insurance». Там приводится подробная расшифровка 3 пунктов, по которым сильно отличаются страховые контракты:

• Кто является Наследником (банк или семья).
• Стоимость (2 индивидуальных контракта на мужа и жену в большинстве случаев дешевле одного банковского).
• Кто является владельцем контракта (если вы уходите из банка, то свой контракт остаётся с вами, а банковский разрывается).
  Будучи владельцем контракта, вы имеете право выбрать сумму страхового покрытия, больше или меньше самого моргиджа.
  Вы имеет право выбрать план и даже с возвратом всех денег.
  Страховка может быть и на случай болезни тоже.

Для анализа ситуации вам нужен страховой агент, который поможет вам разобраться в многообразии планов и заключить тот план, который больше подойдёт в вашей ситуации.

Если вы обратитесь к нам, мы будем очень признательны. Ждём вас.

Статья была опубликована в газете «Русский Экспресс», «Газета Плюс», «Недельная Газета» в июне 2019 года.