RRSP, LIRA, инвестирование и гарантии! Ежемесячная автоматическая фиксация движения инвестиционного рынка наверх. Если рынок падает, то это не отражается на ваших гарантиях.
Вы чётко знаете, что в результате получите денег больше, чем вложили, ведь любое положительное движение рынка фиксируется в вашу пользу.
Интересно для пенсионных программ RRSP, LIRA или просто долгосрочных вложений.
Многие из нас занимаются инвестированием, делая вклады в инвестиционные фонды. Абсолютно все понимают, что рынок не может не колебаться, однако каждому хочется, чтобы его сбережения росли.
С января 2014 года страховая компания создала продукт, который ранее уже был представлен на рынке и пользовался популярностью.
Особенностью данного инвестиционного продукта является то, что страховая компания автоматически каждый месяц проверяет состояние вашего инвестиционного портфеля и если ваши вложения приросли на любую величину, фиксирует прирост. Если же в течение следующего месяца вклады упали в стоимости или остались на прежней величине, то зафиксированная с предыдущего месяца сумма является гарантированной величиной, которая будет выплачена инвестору в момент окончания контракта.
Контракт может быть подписан на любой срок от 15 до 25 лет.
Очень часто, когда человек уходит с работы, ему дают возможность забрать под своё управление пенсионную программу, создаваемую на работе. В результате можно перевести эти деньги на свой собственный пенсионный план, но воспользоваться средствами сразу нельзя. План называется Locked In Retirement Account (LIRA) и получается, что деньги с такого счёта забирать до 65 лет нельзя, а инвестировать как-то надо – определённый риск. Бывает, что рынок падает в последние годы перед выходом на пенсию, и пенсионные вклады страдают. Вроде как вариантов нет, надо ждать, когда рынок восстановится, но пенсионный возраст уже подошёл и деньги нужны сегодня. Именно тем, кто не хочет сюрпризов при выходе на пенсию, такая программа будет очень интересна, не важно, этот план будет LIRA или RRSP, или просто хочется инвестировать на долгий срок. Например, человек имеет уже накопленную сумму перед выходом на пенсию, которую никак не хочется потерять, но хочется зарабатывать на этой сумме больше, чем вклады GIC в банках. Предположим владельцу контракта сегодня 40 лет и он планирует воспользоваться своими вложениями в 65 лет. Каждый месяц от момента открытия программы компания делает автоматическую фиксацию прироста рынка вплоть до месяца, после которого до окончания контракта будет ровно 10 лет. Фиксация прироста рынка в данном случае будет происходить первые 15 лет и та величина, которая является наивысшей точкой на протяжении всех 15 лет, будет являться той гарантированной суммой, которая будет выплачена инвестору, если рынок не поднимется выше этой величины.
В дополнение к этому привлекательному условию страховая компания предоставляет следующие гарантии:
- Если инвестор умирает, то страховая компания выплачивает полностью всю вложенную сумму, даже если вложения сильно пострадали и на счету меньше первоначально вложенной суммы. В данном примере компания страхует 100% всех вложений, сделанных в течение первых 10 лет. Если вложения были сделаны в последние 15 лет, то компания страхует 75% от суммы вложений.
- Уникальная система балансирования во время сильных колебаний инвестиционного рынка (Volatility Control). В условиях нестабильного рынка компания автоматически уменьшает присутствие акций в инвестиционном портфеле и увеличивает присутствие гарантированных бумаг и наоборот, когда колебания рынка уменьшаются, то содержание государственных бумаг уменьшается и увеличивается в пропорции наличие ценных бумаг, что потенциально ведёт к большему инвестиционному приросту всего вашего портфеля.
Закрытый пенсионный план LIRA не запрещает вам держать этот счёт там, где вы хотите. Это означает, что хоть из такого плана нельзя снимать деньги, но перевести свои будущие пенсионные сбережения в программу, где прописаны определённые гарантии, вы можете всегда. Я могу предоставить вам такой план, где у вас не будут брать деньги ни в момент поступления средств на этот счёт, ни в момент снятия, причём не важно когда это произойдет. То есть этот интересный план будет без front end fee or back end fee — DSC (Deferred Sales Charges). Если по какой-то причине вам захочется выйти из этой программы, никаких затрат не будет.
Ждём ваших звонков. Наш офис работает с 9 утра до 9 вечера. Возможна встреча в субботу по предварительной договорённости.
Статья была опубликована в газете «Русский Экспресс», «Газета Плюс», «Недельная Газета» в мае 2017 года.