Медицинское страхование по программе Super Visa

Многие, кого это касается, уже знают, что изменились правила приглашения родителей в Канаду. Одним из условий въезда в страну к детям стало наличие страхового контракта на $100,000, покрывающего медицинские затраты во время пребывания в гостях в течение 1 года.

Это реальные затраты, но их нельзя избежать, если мы хотим видеть родителей у себя в гостях. И, к сожалению, эти деньги приходится платить в момент подачи заявления на Super Visa, которая выдаётся на 10 лет. Я понимаю, что дети всё равно купили бы страховку в момент приезда родителей, но приходится сделать оплату за весь год, и ещё за несколько месяцев до реального прилёта родителей.

В связи с таким обязательным условием, необходимо за несколько месяцев до реального приезда родителей оплатить полностью всю страховку, что может составлять приличную сумму. Как можно не сразу платить все деньги, мы покажем далее по тексту (раздел вопросы и ответы).

Ниже приводится информация о примерных ценах на стоимость медицинских услуг.

Посещение врача-терапевта может обойтись в 70-90 долларов. Лекарства стоят десятки или сотни долларов. Анализы и диагностические тесты тоже не в тысячах долларов. Но если придется обратиться в госпиталь, то начнутся более значительные траты. Для родителей, пока не имеющих статуса, сутки обойдутся в $2,300 — 4,000. Операции с разрезанием (полостные) начинаются с $17,000. Вызов скорой помощи и несколько часов проведенных в госпитале в очереди могут стоить $600-800, а то и больше, в зависимости от степени тяжести проблемы. Апендицит, случившийся с новыми иммигрантами больше 10 лет назад, привёл к тому, что один раз было заплачено $8,000, а в другой раз около $14,000. У человека случился инфаркт 7 лет назад и ему пришлось находиться в госпитале 8 дней, в течение которых его вывели из данного критического состояния и потом отпустили домой. Счёт оказался в районе $22 тысяч долларов. Бывали за нашу практику и более серьёзные выплаты, но это конечно не так часто.

Мы работаем с разными страховыми компаниями и стараемся предоставить для вас наилучшие условия. Наша задача, чтобы вы имели контракт, в котором будет оптимальным сочетание цены и условий, а также будет покрытие затрат, связанных с ухудшением уже существующих проблем (pre-existing conditions).

Ниже приводятся цены на страховку в компании 21st Century Travel Insurance Limited. Информацию по другим компаниям мы всегда можем дать Вам по телефону или при личной встрече.

*$50 Deductible ($500 для людей старше 85-ти лет).

Люди 86 лет и старше должны заполнить медицинскую декларацию перед покупкой страхового полиса.

В таблице указана стоимость в день в канадских долларах на одного человека. Продолжительность покрытия скидок не даёт. Если ваши гости или родственники не имели никаких проблем со здоровьем в прошлом, вы можете просто купить страховку от любых новых проблем и использовать цены, приведённые в 1-й таблице.

Для тех, кто в возрасте от 60 до 85 лет и хочет, чтобы ухудшение уже существующих хронических болезней, было покрыто, то необходимо платить больше. Компания 21st Century предлагает более высокие цены (См. нижеприведённую таблицу). Для получения страховки с таким условием необходимо также заполнить медицинскую декларацию.

*$50 Deductible.

Цены приведены фиксированные, т.е. не зависящие от того — покупаете Вы страховку напрямую у компании или у брокера. Да и компания оформляет контракты только через лицензированных агентов. Если приезжают 2 человека, то в компании 21st Century вы получаете скидку в размере 5% для каждого застрахованного человека.

Давайте разберёмся, как работает эта страховка. Если человек заболевает и ему требуется обратиться к врачу, то все затраты по приёму, обследованию, лекарствам заболевший должен оплатить сам. После того, как человек выздоровеет, он должен подписать специальную форму (claim form) у врача, приложить чеки, подтверждающие финансовые траты, и отправить эту информацию в компанию, которая возместит всю сумму за минусом 50 долларов (deductible) — наше участие. Если человек попадает в госпиталь, там будут другие траты, поэтому уже госпиталь будет решать вопрос с оплатой напрямую со страховой компанией. Необходимо не забыть позвонить в компанию в течение 24-х часов после заболевания или посещения врача.

Вы должны помнить, что если человеку необходимо раз в год проходить медицинское плановое обследование или лечение, или просто надо продлить лекарства, которые вы уже принимаете, то такие затраты не будут возмещены страховой компанией. Это считается поддерживание вашего стабильного состояния. Но, если произойдёт ухудшение существующей проблемы (stable chronic condition), то страховая компания будет оплачивать все затраты на восстановление вашего здоровья. Стабильное хроническое состояние, это когда у человека есть проблема, но последние 180 дней не было ухудшения здоровья и не было изменения дозы в принимаемых лекарствах. Простой пример: человек принимает таблетки от давления много лет. Если у него закончились таблетки, то есть ему надо продлевать курс лечения, то все затраты, с этим связанные, как-то посещение врача, обследования и т.д., будут за его счёт. Но если человеку стало плохо, и существующие таблетки не могут больше поддерживать его в нормальном состоянии, то все дальнейшие затраты по выводу его из этого состояния и новые, может быть более сильные лекарства, будут оплачены.

$50 deductible (ваше участие) считаются за весь период страхового покрытия. При оформлении страхового контракта на всех членов семьи, каждый имеет своё страховое покрытие и, соответственно, $50 deductible распространяются на каждого человека. Если вы хотите избежать этих $50, то вам надо предупредить нас об этом в момент оформления контракта. Компания возьмёт дополнительно 5% к сумме цены за страховку.

Можно ли получить скидку от страховой компании? Да, можно.

Как уже упоминалось, если приезжают 2 человека, то в компании 21st Century вы получаете скидку в размере 5% для каждого застрахованного человека.

Если вы выбираете $250 deductible вместо стандартных $50. Компания в такой ситуации предоставит вам 10%-ю скидку. Давайте прикинем, кому это может быть интересным. Кто-то из пожилых родителей планирует жить с вами длительный период времени. Счёт в страховом контракте уже может исчисляться тысячами. Вы знаете, что страховое покрытие очень важно и его надо оформлять. Но в то же время вы понимаете, что с мелкими проблемами ваши родители справятся сами, но вот серьёзные вещи, которые могут случиться, это важно. И вы решаете, что вам выгоднее будет — оформлять страховой контракт с deductible $250, так как скидка за время может окупить эти $250. Ведь мы часто оформляем страховку просто для того, чтобы ничего не произошло. Купил страховой контракт — ничего не случилось. А вот не оформил страховку, и …, получилось, как всегда.

Если вы хотите получить ещё большую скидку, то можете посмотреть ниже другие варианты deductible. Скидка может быть до 40%.

Если вдруг по каким-то причинам вы не получили визу, то вы можете получить все деньги обратно без всяких затрат. Конечно же существует transaction fee $25 за прерывание контракта, но мы можем поставить на HOLD такой контракт и продлевать его до 3-х месяцев, тогда даже и 25 долларов не надо платить, если вдруг всё-таки не будет выдана виза.

Другие вопросы, которые могут быть интересны для вас:

Дополнительные варианты deductible и соответственно ещё большие скидки.

Компания недавно ввела новые условия на ваше участие (deductible). Раньше deductible был только $0, $50 и $250. При $50 цена такая же, как вы видите в таблице. Если вы выбираете $0 deductible, то надо добавить ещё 5% к указанной цене в таблице. То есть цена будет ещё выше. Если вы решили получить контракт с $250 deductible, то вы получите 10% скидки от цены, указанной в таблице. Сейчас deductible сделали также в $1,000, $5,000, $10,000. При $1,000 вы получаете скидку в 20%, при $5,000 – в 35% и при $10,000 deductible – 40% скидки от указанной цены.
Для кого могут быть интересны такие суммы собственного участия?
$10,000 точно может быть интересным для тех, кто подаёт документы на Супер Визу (виза на 10 лет). Например, страховка для 77 летних родителей с требуемым покрытием в $100,000 будет стоить на целый год $4,891 каждому ($13,40 в день х 365 дней), то есть на двоих это будет $9,292.90 ($4,891 х 2 = $9,782 минус компаньонская скидка 5%). Для того, чтобы оформить приглашение на август, например, нам надо уже сегодня собрать все документы, оформить медицинскую страховку, то есть полностью заплатить больше 9 тысяч долларов, и всё это отправить в посольство. Это обычный вариант. Но можно сделать и так: заплатить сегодня всего лишь $5,575.74, получить на руки требуемое подтверждение о наличиии медицинского страхования, отправить всё в посольство, получить Супер Визу и за 1-2 недели до реального приезда родителей доплатить ещё $3,717.16. То есть, мы оформляем страховку, которая отвечает требованиям, необходимым для получения Супер Визы, но не такую хорошую по качеству, без покрытия существующих проблем и с $10,000 вашего участия (deductible) вместо стандартных $50. Такого рода покрытие будет стоить практически в 2 раза меньше. Когда виза будет получена и вы уже будете знать точные даты прилёта, то вы можете поменять план на более качественный и доплатить разницу. Это можно сделать только 1 раз до прилёта ваших родственников.
Другой вариант: deductible $1,000 для этого же примера. Компания в такой ситуации предоставит вам 20%-ю скидку. Скидка составит $1,857.58. Если вы решаете, что все затраты, не связанные с пребыванием в госпитале, вы оплатите сами, то это может быть для вас интересным. Как только человека оставили в госпитале на ночь и больше, ваш счёт точно будет больше $1,000 и за всё, что выше этой суммы, вы уже не ответственны, компания будет платить сама. Вы же будете оплачивать визиты к врачу, обследования, лекарства, вызов скорой помощи, если нет необходимости оставаться в госпитале на ночь (overnight). Вы решаете, что вам выгоднее — оформлять страховой контракт с deductible $1,000 и получить скидку в $1,857.58, или рассматривать стандартные варианты вашего участия.

Как можно немножко сэкономить в момент подачи заявления на Супер Визу?

$10,000 собственного участия точно может быть интересным для тех, кто подаёт документы на Супер Визу (виза на 10 лет). Например, страховка для 77 летних родителей с требуемым покрытием в $100,000 будет стоить на целый год $4,891 каждому ($13,40 в день х 365 дней), то есть на двоих это будет $9,292.90 ($4,891 х 2 = $9,782 минус компаньонская скидка 5%). Для того, чтобы оформить приглашение на август, например, нам надо уже сегодня собрать все документы, оформить медицинскую страховку, то есть полностью заплатить больше 9 тысяч долларов, и всё это отправить в посольство. Это обычный вариант.

Но можно сделать и так: заплатить сегодня всего лишь $5,575.74, получить на руки требуемое подтверждение о наличиии медицинского страхования, отправить всё в посольство, получить Супер Визу и за 1-2 недели до реального приезда родителей доплатить ещё $3,717.16. То есть, мы оформляем страховку, которая отвечает требованиям, необходимым для получения Супер Визы, но не такую хорошую по качеству, без покрытия существующих проблем и с $10,000 вашего участия (deductible) вместо стандартных $50. Такого рода покрытие будет стоить практически в 2 раза меньше. Когда виза будет получена и вы уже будете знать точные даты прилёта, то вы можете поменять план на более качественный и доплатить разницу. Это можно сделать только 1 раз до прилёта ваших родственников.

Чем отличаются условия помесячной оплаты за страховку от годового взноса?

Действительно, условия помесячной оплаты за страховку сильно отличаются от разовой оплаты за такой контракт.

Для того, чтобы выпущенный страховой контракт полностью удовлетворял требованиям иммиграционной службы, необходимо, в момент подачи заявления, оплатить стоимость за 2 месяца такой страховки и дополнительные $50 как административные затраты (non-refundable administration fee).

Как только разрешение на въезд будет получено и вы будете знать дату прилёта, необходимо сообщить эту дату в страховую компанию. Начиная с даты въезда вашего родственника страховая компания будет брать ежемесячно 1/12 часть от полной годовой стоимости вашего контракта. Получается, что вы платите всегда за 2 месяца вперёд.

Если ваш родственник уезжает из страны, то страховая компания возвращает вам все деньги, которые не были истрачены, если только не было страхового случая. 50 долларов административных затрат (только в ситуации с помесячной оплатой) не возвращаются и компания берёт ещё 25 долларов processing fees. Но возврат происходит только за полные месяцы. Например, если родственник уезжает и была куплены страховка с полной годовой оплатой, то возвращают с того дня, как была подана заявка. А если вы покупаете страховку с помесячной оплатой, то возврат денег происходит с первого числа следующего месяца после подачи заявления на возврат денег. Если же родственник уезжает в течение первых 2-х месяцев, то возврата не происходит совсем.

Если приглашающий знает, что родственники планируют уезжать в ближайшее время после приезда, то лучше покупать годовой план. Дело в том, что компания не возвращает обратно деньги за 2 месяца и 50 non-refundable administration fee. То есть компания ожидает, что как минимум 2 месяца вы будете пользоваться страховкой.

В течение какого времени после наступления страхового случая необходимо подать заявление на возмещение медицинских затрат?

В течение 30 дней после наступления страхового случая вам необходимо связаться со страховой компанией и проинформировать её о произошедшем. В течение 90 дней после случившегося необходимо подать письменное заявление и приложить документы, подтверждающие ваши затраты.

Если приехавший в гости человек по каким-то причинам соберётся уехать обратно, можно ли получить какую-то часть денег обратно?

Можно. Стоимость страхового покрытия за оставшееся время до окончания первоначального периода действия страховки будет выплачена вам обратно за минусом $25 processing fee. Вы должны помнить, что если у вас был страховой случай, по которому уже были выплачены деньги, то возврата денег не будет, даже если выплаты по claim были очень небольшие. Если наступил страховой случай, вы уже обратились в компанию за возмещением ваших затрат (компенсацию вы пока не получили) и в какой-то момент вы поняли, что застрахованный собирается возвращаться обратно, то вам необходимо сделать следующее. Или получить выплаты по страховому случаю и не получить возврат за неиспользованный период времени или отменить claim (если он существенно меньше потенциального возврата денег при возвращении гостя обратно), и получить ту сумму, которая причитается вам в связи с отъездом гостей назад. В результате отмены невыплаченного пока claim вам необходимо заплатить $200.

Для получения возврата необходимо написать заявление с указанием причин данного решения, например непредвиденный отъезд гостей или получение ими статуса к Канаде, в связи с чем застрахованный больше не нуждается в этом контракте. Помните, что подтверждающие документы (билеты, статус в стране и т.д.) должны быть всегда предоставлены вместе с подачей заявления на возврат денег.

Застрахован ли сам перелёт по дороге в Канаду и на обратном пути домой?

Да, перелёт из страны проживания в Канаду и обратно, застрахован, даже если это не прямой рейс и нашему гостю необходимо сделать пересадку в какой-то третьей стране.

Если человек собрался лететь домой и вылет рейса задерживается на сутки, надо ли покупать дополнительную страховку на это время?

Нет, человек будет автоматически застрахован в течение 48 часов, если его рейс будет отложен.

Вся семья вместе с гостями собираются отдохнуть в какой-то стране, например в странах Карибского бассейна, надо ли покупать дополнительную страховку на эту поездку?

Если на протяжении пребывания наших гостей в Канаде, вам захочется поехать и отдохнуть с вашими гостями в любую другую страну и потом вернуться обратно, то пребывание ваших гостей за границей будет застраховано также канадской страховой компанией. Она будет оплачивать все затраты, если что-то случится со здоровьем вне Канады. Условия таковы: вы должны больше 50% всего застрахованного времени находиться в Канаде и общая продолжительность отсутствия вне Канады не должна превышать 30 дней. Может быть несколько поездок за границу, но в сумме они не должны быть больше 30 дней.

Оплачивается ли врач-стоматолог?

В контракте написано, что если произойдёт неожиданный удар по лицу, вследствие которого надо будет выполнить определённые стоматологические работы, то эти затраты будут покрыты страховой компанией. То есть это относится к несчастному случаю (accident). Компания также оплачивает затраты, связанные со снятием зубной боли. Не лечение последствий, а просто снятие боли. Вы это должны понимать. Если у кого-то разболится зуб, то это означает, компания возместит только частично ваши затраты. Потому что обычно надо проверить, что произошло, например вскрыть зуб, чтобы убрать боль и поставить новую пломбу. Так вот компания оплатит проверку, процедуру вскрытия зуба и может только оплатить установку временной пломбы. Они считают, что человек гость в Канаде, временно проживает здесь, поэтому компания оплатит только то, что уберёт его зубную боль, а по приезду в свою страну человек сам вылечит все зубы.

Можно ли отменить контракт, если виза получена, но родители пока не собираются приезжать?

К сожалению, это будет проблематично. По крайней мере, компания 21-st Century денег не возвращает, мотивируя это тем, что Супер Виза получена с условием наличия такой страховки и они не могут её отменять, так как тогда будет нарушено условие, при котором Супер Виза выдаётся. Компания может сдвигать начало действия страхового контракта вперёд или назад по отношению к первоначально запланированной дате.