Финансовые новости из офиса Сергея Тотрова

Вот уже почти 17 лет мы отправляем e-mail с финансовыми новостями. Мы стараемся отразить в электронной рассылке те новости и события, которые могут вас заинтересовать и принести какую-то пользу. Прочитайте, пожалуйста, последнее сообщение, присланное недавно. В этой рассылке анализируется бюджет 2019 года. Мне кажется, что краткое объяснение основных нововведений, которые произойдут в стране в ближайшее время, должно быть интересно многим.
Если вас заинтересовала такого рода рассылка, то вы можете подписаться на неё на нашем вебсайте в разделе «Рассылка Новостей».

Последние события в финансовой сфере:

1. Prime Rate в марте остался без изменений. Ожидать ли следующего поднятия в ближайшее время?
2. Бюджет 2019 года, самое интересное.
3. ServiceCanada.ca. Почему лучше зарегистрироваться на этом website?
4. Savings Account с интересом 3.25% в Manulife Bank.

Подробнее:

1. Prime Rate в январе остался без изменений. Ожидать ли следующего поднятия в ближайшее время?

Центральный банк Канады в марте опять оставил без изменений учетную ставку и, соответственно, Prime Rate тоже не изменился. Председатель Центробанка Стивен Полоз сказал, что движение банковской учётной ставки будет целиком зависеть от статистических данных – уровня инфляции, который сейчас ниже 2%, состояния экономики страны, цены на нефть, рынка жилья, ситуации в мире… Всё это, согласно мнению специалистов, отодвигает время, когда может произойти поднятие учётной ставки, а, следовательно, и Prime Rate.

Зато сегодня по сравнению с концом 2018 года очень упал фиксированный процент на моргидж, что сделало его очень привлекательным. В некоторых ситуациях фиксированный процент ниже плавающего.

Если сейчас у вас плавающий процент с не очень большой скидкой от Prime Rate, то сегодня самое время проконсультироваться с моргидж специалистом по возможным вариантам, которые позволят вам сэкономить деньги в будущем. Мы, конечно же, можем вам помочь в этом.

2. Бюджет 2019 года, самое интересное.

В бюджете 2019 года есть несколько интересных моментов, о которых мне хотелось бы вам рассказать.

• Первая и главная, о которой все говорят, это First-Time Home Buyers Initiative (FTHBI). Поддержка тех, кто покупает жилье в первый раз и имеет небольшой первоначальный взнос. Войдёт в силу только с сентября 2019 года.

  Например, если у семьи есть 5% от стоимости жилья и покупается уже существующая собственность, то страховая компания CHMC (Canada Mortgage and Housing Corporation) дополнительно выделяет им 5% и таким образом совместный взнос будет уже 10%, что уменьшит ежемесячные выплаты покупателей. Если же человек планирует подписывать контракт на строительство нового жилья, то страховая компания CMHC выделит ему 10% в дополнение к его 5%. В любом случае, как я понимаю, суммарный взнос от покупателя и страховой компании должны быть менее 20%, так как вовлечена страховая компания. Такую программу также называют Shared Equity Mortgage (SEM).

  При продаже собственности в будущем страховая компания получит свою долю в прибыли или потерях в пропорции к заложенной сумме.
  Доход такой семьи не должен превышать $120,000 в год и сумма моргиджа и выделенной суммы не должна превышать дохода семьи в 4 раза.

  Если смотреть на эти ограничения, то программа не очень может быть полезна в таких крупных городах, как Торонто, Ванкувер и их пригородах.

  Пример: по правилу по доходу не превышающему $120,000, семья может купить дом согласно стресс тесту не дороже $600 тысяч (взнос будет 5% своих и 5% от государства), но есть второе правило: сумма моргиджа и 5% данных в долг не должны превышать в 4 раза семейный доход. Получается, что купить недвижимость можно только лишь за $490,000. Не каждому подойдёт такая поддержка.

• Сумма, которую можно снимать во время покупки первой недвижимости под программой HBP (First Home Buyer’s Plan), многие годы равнялась $25,000, а с 2019 года разрешено будет снимать $35,000 на каждого из супругов. Вступило в силу с марта этого года.
• Новая возможность в 71 год во время перевода денег из RRSP в RRIF. Вступит в силу с 2020 года.
  Откладывать уплату налогов через индивидуальную накопительную пенсионную программу RRSP (Registered Retirement Savings Plan) можно только до 71 года, после чего необходимо все средства или взять сразу же, заплатив налоги, или же перевести всю сумму в RRIF (Registered Retirement Income Fund) или LIF (Life Income Fund), из которых необходимо снимать ежегодно небольшую сумму и платить налоги. Можно ещё купить Annuity, это когда вы меняете свои накопления на гарантированную пенсию от страховой компании (не очень интересно в последние годы из-за невысокого инвестиционного интереса).

  Государство ввело ещё одну возможность выбора в 71 год.
  25% от накопленной суммы могут быть использованы для покупки отложенной Annuity — ALDA (Advanced Life Deferred Annuity), то есть 25% от пенсионных сбережений могут быть отложены до 85 лет для уплаты налогов.

• Изменения в программе RDSP (Registered Disability Savings Plan). Вступит в силу с 2021 года, но часть новых правил вступит в силу с 2019 года.

  Registered Disability Savings Plan (RDSP) – это очень выгодная программа для тех, кто квалифицируется на disability credit.
  Правила следующие: если семейный доход меньше $95,259 в 2019 году, то государство даёт 300% грант на первые $500 вложений в год и 200% на следующие $1,000. Если доход выше этой суммы, то семья получит 100% на первые $1,000, вложенные в текущем году. Если же доход семьи меньше $31,120, то государство ещё выделяет Бонд в размере $1,000 в год и эта сумма не зависит, вкладываете вы свои деньги в RDSP или нет. Эта тысяча долларов даётся ежегодно и зависит только от вашего дохода. Но самое главное, любая прибыль не облагается налогом пока находится внутри этой программы.
  Но был один нюанс, если человек переставал квалифицироваться на disability кредит, то в течение следующего года, как этот credit не выплачивался целый год, этот план должен был закрыт и все полученные за последние 10 лет деньги от государства, Гранты и Бонды, должны быть возвращены обратно.
  Избежать немедленного возврата денег можно было, если доктор напишет, что в ближайшее время, по состоянию здоровья, человек может опять быть квалифицированным на этот кредит. Это письмо от врача позволяло отодвинуть закрытие плана на срок до 5 лет, не более.

  Новые правила не требуют закрытия плана, даже если disability кредит не получается. Более подробную информацию вы можете получить позвонив в наш офис.

  Мы также открываем такие планы.

• Employee Stock Options Plan. Новые правила и вступают в силу немедленно.

  На работе в крупных компаниях, работодатели бывают разрешают сотрудникам участвовать в Employee Stock Options Plan. Когда в будущем работники реализуют эти акции, то разница между проданной и покупной ценой за акцию, умноженная на количество акций рассматривается, как доход сотрудника, но только 50% от этой прибыли облагается налогом (практически это работает так же, как правило налогообложения в capital gain). Начиная с этого года, только максимальная сумма в $200,000 может иметь приоритетное налогообложение, остальная прибыль будет полностью добавляться к доходу в текущем году. Это правило касается только уже стабильных компаний. Такие компании, как Start Up and «Rapidly Growing Canadian Business» освобождаются от этого условия.

3. ServiceCanada.ca. Почему лучше зарегистрироваться на этом website.

Последнее время очень многие обращаются ко мне с вопросами, связанными с пенсиями. Для того, чтобы правильно рассчитать будущую пенсию, необходимо иметь представление о размере пенсии по трудовому стажу – CPP (Canada Pension Plan). Для того, чтобы наша встреча была более продуктивной я рекомендую вам зарегистрироваться на государственном вебсайте www.servicecanada.ca. Имея доступ к своему счёту, который вам предоставят в течение пары недель, вы сможете видеть в компьютере много интересной информации, например, размер пенсии, если вы закончите работать сегодня или позже. Такие данные позволят мне выработать для вас стратегию подготовки к выходу на пенсию в будущем и ответить на такие вопросы как:
— Возможны ли социальные поддержки в вашей ситуации?
— Правильный ли размер пенсии вам начислен?
— Когда надо снимать деньги с пенсионной программы RRSP, чтобы не терять социальных поддержек?
— Как можно получать полную пенсию со всеми надбавками в первые пару лет после выхода на пенсию, если государство вам в этом отказало, ссылаясь на ваш доход в предыдущий год?

4. Savings Account с интересом 3.25% в Manulife Bank.

Manulife Bank с 15 апреля в течение следущих 6 месяцев начисляет интерес 3.25% годовых на новые накопительные счета Advantage Account.
После 6 месяцев интерес изменится на обычные 1.5%, но это всё равно очень неплохой инвестмент, если сравнивать с процентами на обычных счетах в крупных банках. Этот накопительный счёт (savings account) может использоваться как текущий счёт тоже, со всеми особенностями chequing account. Очень удобный счёт, многие наши клиенты пользуются этим банком. Если вы захотите открыть такой счёт, то обратитесь в наш офис, мы вам вышлем по e-mail линк, по которому вы сможете сами зарегистрироваться на такой счёт. Конечно же, мы всегда можем открыть такой счёт в вашем присутствии в нашем офисе. Офис работает с 9 утра до 9 вечера.

Статья была опубликована в газете «Русский Экспресс», «Газета Плюс», «Недельная Газета» в апреле 2019 года.