Newsletter December 2017

С наступающим Новым Годом вас!!!
Желаем вам и вашей семье всего всего самого наилучшего в 2018 году!

Новости за последние недели

1. “Stress Test” on uninsured mortgages.
   Как можно получить моргидж, используя старые правила, и зафиксировать approval на период до 8-ми месяцев?
2. Когда ожидать поднятия Prime Rate?
3. Окончательный вариант изменения в налогообложении частных корпораций во время оплаты труда членов семьи владельца корпорации.
4. Строительство домов и их благоустройство теперь будет обходиться дороже (новые строительные коды)
5. Программа “Manage Your Mortgage” очень актуальна и помогает вам экономить деньги.
6. Почему программу RESP лучше открывать в текущем календарном году?
7. Часы работы нашего офиса в праздники.

Подробности:

1. “Stress Test” on uninsured mortgages.
Как можно получить моргидж, используя старые правила, и зафиксировать approval на период до 8-ми месяцев?

В прошлом году правительство ввело новые правила в моргидж индустрии, которые сильно повлияли на квалификацию желающих получить моргидж. Особенно это коснулось тех, кто покупал собственность с небольшим первоначальным взносом. С января 2018 года опять меняются правила, теперь уже для тех, кто покупает собственность, имея больше 20% от стоимости жилья, и для тех кто хочет рефинансировать своё жильё. Теперь Стресс Тест надо будет проходить абсолютно всем. Стресс Тест — это необходимость квалифицироваться по высокому проценту во время оформления моргиджа. Я подробно писал об этом в прошлом письме http://www.totrov.com/resources/newsletters/newsletter-2017-11-1/.
К сожалению, для некоторых эти нововведения могут стать камнем преткновения в момент получения моргиджа. Если же подать application в один из банков до Нового Года, то старые правила будут держаться следующие 4 месяца, в течение которых надо найти жильё. Закрыть сделку можно в течение последующих 4-х месяцев. Таким образом approval, полученный по старым правилам, можно продлить на следующие 8 месяцев.

Да, проблем с получением моргиджей прибавляется, но мы моргидж брокеры и можем работать с разными финансовыми институтами: Lender A, Lender B, крупными, мелкими банками, кредитными союзами, страховыми компаниями. Мы можем помочь вам в самых различных ситуациях. Например, до сих пор можем получить моргидж с 35-ю годами амортизационного периода, если у вас есть больше 20% от стоимости жилья. Да, интерес будет выше на 0.25%, но выплаты будут существенно ниже, что позволит получить больше денег на желаемую покупку. Есть банки, которые не просят T-1 General, Notice of Assessment, Financial Statement for Corporation, etc., а только распечатку счёта, на который заходят заработанные деньги. Для большинства это не проблема и, хотя такие банки интерес на моргидж дают выше, это не драматическое увеличение, и моргидж вы получите.

Ждём ваших звонков.

2. Когда ожидать поднятия Prime Rate?

Многих волнует, что произойдёт в ближайшее время с Prime Rate, от которого зависит плавающий процент (variable rate). Prime Rate зависит от многих факторов, в том числе и от инфляции, и от того, как работает экономика. В статье “Labour, Debt are nagging issues:BoC”, Financial Post, December 15, 2017, говорилось о том, что несколько позиций не дают председателю Центрального Банка Канады Стивену Полозу спать спокойно: угроза финансовой стабильности страны (NAFTA, Etc), наличие высоких долгов у населения и низкая занятость на рынке труда среди молодёжи. Следовательно, интерес в стране необходимо держать невысоким, даже несмотря на то, что другие показатели (например, темпы роста экономики) свидетельствуют о возможности его увеличения.
Однако, буквально накануне, 22 декабря, в газете Financial Post была напечатана другая статья “Annual Inflation rises to BoC target: 2.1 per sent pace setting stage for rate increases”, показывающая, что уровень инфляции в ноябре в связи с увеличением цены на бензин впервые в 2017 году поднялся выше отметки 2%, что тоже является важным фактором для повышения интереса.
Будем надеяться, что специалисты, предсказывающие одно или два поднятия интереса в 2018 году, будут правы, и в ближайшие месяцы ничего кардинального не произойдёт.

3. Окончательный вариант изменения в налогообложении частных корпораций во время оплаты труда членов семьи владельца корпорации.

Федеральное правительство провело консультации с представителями бизнесс ассоциаций и специалистами и в итоге опубликовало окончательный вариант налогообложения частных корпораций в момент распределения прибыли корпорации среди членов семьи.
Несколько моментов:
Члены семьи, которые вносят существенный вклад в работу бизнеса, не будут подвержены новым правилам, которые призваны бороться с “Income Sprinkling”.
Супруги владельцев бизнесов, вносящие весомый вклад в компанию и которым уже 65 лет и больше, не будут подвергаться новым правилам.
Взрослые члены семьи (старше 18 лет), кто работает на компанию как минимум 20 часов в неделю или 1000 часов в год, не подходят под новые правила.
Взрослые члены семьи (старше 25 лет), владеющие минимум 10% акций компании, которая зарабатывает не более 90% своего дохода путём предоставления различных сервисов и в тоже время не является профессиональной корпорацией, тоже освобождаются от новых правил.
Дополнительные вопросы лучше всего адресовать своему бухгалтеру, который помогает вам заполнять налоговую декларацию.

4. Строительство домов и их благоустройство теперь будет обходиться дороже (новые строительные коды)

Согласно статье в газете Financial Post from November 7th “Building Codes next climate target: Renos, homes could cost more under plan” правительство создаёт новые строительные коды, которые отвечают новым требованиям в энергосбережении. Эти нововведения при строительстве нового среднестатистического жилья будут стоить владельцам дополнительно около 35 тысяч долларов. Обновление (renovation) обойдётся хозяевам дешевле, но я думаю (зная, как считают строители), что всё это обойдётся нам в кругленькие суммы.

5. Программа “Manage Your Mortgage” очень актуальна и помогает вам сэкономить деньги.

Очень простой пример годичной давности: переоформление $500,000 моргиджа в феврале 2017.
Придя в декабре 2016 года — за 2 месяца до окончания срока — вы могли бы получить фиксированный процент 2.79%-2.89% на 5 лет (Сейчас об этом можно только мечтать, но это пример начала года). Зафиксировав наилучший процент на 5 лет 2.29% (в некоторых случаях) в ноябре, вы за 5 последующих лет гарантированно сэкономили бы
$500,000 x 0.6%(2.89%-2.29%) = $3,000 x 5 лет = $15,000
И это посленалоговые деньги. Прибавьте ещё 30% заплаченных уже налогов.
С декабря 2016 года многие банки не предлагают уже моргидж с амортизационным периодом 30, а те, что предлагают, берут за это интерес на 0.10% больше.
Некоторые небольшие банки не делают больше рефинансирование или берут экстра 0.25%. Всё это можно было получить с наилучшими процентами даже в ноябре.
За моргидж для дома, который вы покупаете, чтобы сдавать в рент, теперь берут экстра 0.25%. А до декабря этих экстра процентов не было.
Да, этих проблем можно было бы избежать, если обратиться за 3-4 месяца до mortgage renewal. Посмотрите как работает эта программа и потратьте 10 минут вашего времени. Оно этого стоит. http://www.totrov.com/mortgage/manage-your-mortgage/

6. Почему программу RESP лучше открывать в календарном году?

Для тех, кто планирует открыть программу RESP – лучше это сделать в 2017. Дело в том, что если вы открываете план в календарном году, то есть до 31 декабря, то с большой вероятностью можете получить прибыли на первые вложенные деньги не 20%, а 30% или 40%. Государство стимулирует вас не пропускать календарный год. В такой ситуации, конечно же, я найду возможность и время, мы сможем встретиться и не потерять ваши льготы, просто мне позвоните. Даже если вы подпишите план до конца дня 31 числа, а деньги снимут со счёта в начале января 2018 года, всё равно это зачтётся за 2017 год и вы получите повышенные проценты.
Мы работаем обычно с 9 утра до 9 вечера, а также в субботу — всегда по предварительной записи.
У меня есть разные лицензии и я могу открыть план для вас в банках, инвестиционных, страховых компаниях и в тех компаниях, которые делают только детские планы RESP. Я могу сравнить все планы и оформить тот, который вам подойдёт больше всего. Посмотреть информацию можно на нашем вебсайте www.TotrovRESP.com.

7. Часы работы нашего офиса в праздники.

27 и 28 декабря офис работает с 9 утра до 9 вечера
29 декабря офис работает с 9 утра до 3 часа дня
С 30 декабря по 2 января мы отдыхаем.
С 3 января восстанавливается обычное расписание работы – с 9 утра до 9 вечера.
Если вас волнует какой-то срочный вопрос, мы его всегда можем решить или хотя бы просто ответить по телефону. Позвоните мне на мобильный 416-456-7706, я обязательно вам перезвоню.

Ещё раз с наступающими праздниками, с Новым Годом и праздничного настроения!!!
Сергей Тотров и все сотрудники нашего офиса

Bus: 416-222-0533
Cell: 416-456-7706

Если вы не хотите получать такого рода электронные сообщения, то просто ответьте нам на этот e-mail