Обязательства и долги! Как застраховать зарплату, не подтверждая дохода?

В прошлой статье говорилось о страховании зарплаты, о disability insurance. Я рассказывал о том, что на работе многие имеют Workers Compensation программу (WSIB — Work Safety and Insurance Board), а также Employment Insurance — своего рода больничный лист (sickness benefit). То есть, находящегося на постоянной позиции сотрудника защищают две программы, причём, в рабочие бенефиты часто включена Disability Insurance двух видов: Long Term Disability и Short Term Disability.

А что делать тому, кто работает по контракту или имеет свой бизнес, тому, у кого нет никакой защиты? К данной категории относятся многие, работающие в траковой индустрии и в строительстве.

Повторюсь и ещё раз спрошу вас — представьте себе, что вы устраиваетесь на работу и вам предлагают два контракта:

1. в одном предлагается зарплата $40,000 годовых, если вы работаете, но ничего не платят, если вы не можете выйти на работу.
2. во втором контракте предлагается меньшая зарплата — $39,000, но предлагается следующее условие — если работник предоставит справку от врача, что не может работать по уважительной причине, то работодатель будет платить ему из расчёта $24,000 годовых, не облагаемых налогом весь период болезни.

Вопрос — какой котракт вы предпочтёте, первый или второй? В основном, всем нравится второй.

Но… такого не существует. Работодателю заботиться о вас неинтересно. Не можете работать вы, сможет кто-то другой.

Вы сами должны позаботиться о себе и сделать страховой контракт, в котором будут вышеперечисленные условия. Именно поэтому зарплата по котракту часто предлагается выше, чем если бы вы работали на постоянной позиции, ведь тогда работодатель не обязан платить за вас в государственные программы, WSIB и Employment Insurance. Мы и выбираем контрактную позицию потому, что денег получим больше и налогов заплатим меньше, причём, существенно меньше с помощью бухгалтера. Я хотел бы, чтобы работающий небольшую часть сэкономленных средств направил на заключение контракта, который позволит ему сравняться по защищённости с теми, кто работает рядом с ним и имеет все страховые планы.

Disability Insurance важный и нужный контракт, и если вы решили, что он вам нужен, я могу помочь. Да, придётся потратить немного времени для того, чтобы выбрать то, что подойдет именно вам, но результат стоит затраченных усилий…

Я не хочу обсуждать различные планы, но хочу, чтобы вы знали — контракт можно сделать при любом доходе: большом или маленьком, учитывая gross или net income, при постоянной и контрактной позициях и даже без подтверждая дохода совсем.

Да, без подтверждения дохода!

Если вы работаете сегодня, зарабатываете деньги, но не платите налогов (ваш бухгалтер оказывается очень “знающим” и показывает налоговый доход очень маленький), то вы тоже можете иметь страховой контракт, который гарантирует возмешение $2,000 в месяц в случае травмы или несчастного случая. Вам будут платить эти деньги не спрашивая подтверждения вашего дохода ни в момент заключения контракта, ни в момент страхового случая.

Такой контракт можно оформить и там, где в бизнесе приходится много работать с наличными деньгами. Работающие из дома, например, домохозяйки, которые время от времени помогают немного супругам в ведении бизнеса, тоже могут иметь такого рода страховку только в чуть меньшем размере, $1,000.

Существуют контракты, которые работают по принципу возмещения минимальной оплаты по текущим долгам застрахованного в момент наступления страхового случая. Например, кто-то имеет долги по кредитным карточкам и кредитным линиям в момент страхования на сумму $50,000. Минимальная оплата по этим долгам составит 3% от балланса, то есть $1,500 в месяц. Человек застраховал свой доход в размере $2,000 в месяц, но переживает, что этого будет недостаточно для оплаты других обязательств, таких как карточки и кредитные линии. Есть страховые компании, которые могут помочь в таких ситуациях. Они оплачивают 3% от общего балланса долгов в момент подписания контракта. Даже если долгов стало меньше или платить надо не 3%, а меньшую сумму, они платят столько, сколько было оговорено в момент подписания контракта.

Не нужно бояться слов Disability Insurance, нужно просто позвонить в наш офис, который работает с 9 утра до 9 вечера и сказать, что вы хотите застраховать свой доход. И это уже моя задача найти такой план, который будет соответствовать вашим условиям и пожеланиям.

Ждем ваших звонков.

Статья была опубликована в газете «Русский Экспресс», «Газета Плюс», «Недельная Газета» в сентябре 2017 года.