Как обычно, информация о том, что произошло важное в 2015 году

15 лет назад был создан первый в Канаде русскоязычный вебсайт целиком посвящённый помощи вновь прибывшим иммигрантам восприятию важной финансовой информации в новой стране. Все эти годы я старался, чтобы информация, размещённая на этом вебсайте www.totrov.com, была полезной и важной для большинства людей. За эти 15 лет мы уже переделывали внешний облик нашего вебсайта, но сегодня настало время ещё раз обновить его.

Теперь наш вебсайт будет выглядеть по современному и пользоваться им будет проще. Хочу вас заверить, что для меня самое главное, чтобы информация на вебсайте помогала вам принимать правильные решения и поэтому изменений внутренного, информационного содержания нашего вебсайта, не произошло.

С декабря 2015 года теперь мы имеем 3 новых вебсайта.

Информацию, находящуюся ранее на одном нашем вебсайте, мы разделили на несколько вебсайтов. Посмотрите ниже, как это выглядит:

• www.Totrov.com Единственный вебсайт все эти годы с 2000 года, был и останется главным информационным вебсайтом, на котором вы найдёте всё, что касается финансового планирования, страхования, покупки недвижимости, рефинансирования, пенсионного планирования, инвестирования и различных вариантов накопительных планов TFSA, GIC.
• www.TotrovRESP.com Этот вебсайт целиком посвящен детскому накопительному плану на образование детей RESP и инвестированию через инвестиционные паевые фонды mutual funds.
• www.SergueiTotrov.com Это мой новый вебсайт, как principal broker, от нашего франчайза «Dominion Lending Centres – Your Mortgage Choice». Хочу напомнить, что в 2014 году я стал владельцем одного из франчайзов самой крупной брокерской компании Канады – «Dominion Lending Centres». Этот вебсайт посвящен только моргиджу, рефинансированию. Он полностью на английском языке с возможностью перейти на русский в верхнем левом углу (перевод всего вебсайта производится автоматически через google-переводчик).

На нашем главном вебсайте www.Totrov.com опять появятся статьи, которые время от времени я печатаю в русскоязычных газетах и журналах, и рассылка, в которой вы сможете посмотреть информационные электронные сообщения из нашего офиса, которые вы хотели бы прочитать ещё раз.

Первая статья, размещённая на вебсайте, реально волнует многих. Называется она «Штрафные санкции за прерывание mortgage – как много мы об этом знаем и почему они бывают такие большие». Пока она даже не печаталась в газетах. В статье я привожу варианты расчётов штрафных санкций в различных банках.
Статья размещена в разделе «Ресурсы», подраздел «Публикации».

Хочу напомнить, что мы также очень серьёзно занимаемся моргиджами и можем помочь вам практически во всех ситуациях. Проценты от нашей компании очень часто бывают гораздо лучше, чем предлагают вам ваши банки. «Dominion Lending Centres – Your Mortgage Choice», это наш франчайз от «Dominion Lending Centres», компании, которая объединяет около 2,400 агентов и занимает примерно 25% брокерского рынка Канады.

Центральный Банк Канады изменил банковскую учётную ставку (overnight lending rate) 2 раза, в январе и в июле 2015 года.

Но, к сожалению, банки не полностью последовали за главным банком страны и снизили Prime Rate оба раза по 0.15%, что привело к тому, что Prime Rate сегодня составляет 2.7%.

CMHC и две другие страховые компании с 1 мая 2015 года увеличили выплаты за страховку при покупке недвижимости с первоначальным взносом 5%.

Теперь для тех, кто показывает налогооблагаемый доход, при покупке с 5% надо платить 3.6% страховки вместо 3.15%, которые были раньше. Если человек работает как self-employed и не показывает больших доходов, то ему необходимо накопить как минимум 10% от стоимости жилья. Страховка для таких ситуаций не изменилась.

С 15 января кредитное бюро внесло обязательное указание в кредитной истории ссуд под залог недвижимости (mortgages).

Теперь все mortgages отражаются в кредитном бюро.
Все мы, конечно, знаем, что наличие кредитной истории очень важно для получения любого кредита, и большинство из нас эту историю имеет. Замечательно! Но ещё лучше иметь хорошую кредитную историю!
Зайдите в раздел «Mortgage» на нашем вебсайте www.totrov.com, выберите подраздел «Кредитная История» и прочитайте обновлённую в январе информацию о том, что и как влияет на кредитную историю и как можно повысить credit score.

Годовой лимит вложений в TFSA (Tax Free Savings Account) увеличен с $5,500 до $10,000 начиная с 2015 года

(* Возможны перемены в 2016 году. Прочитайте окончание этого абзаца). С этого года разрешённая к вложению сумма не будет больше индексироваться из года в год. Если вы не полностью использовали разрешённый годовой лимит, то он автоматически аккумулируется, и вы имеете возможность внести достаточно большую сумму в TFSA (contribution room растёт из года в год).

Ознакомиться с правилами работы этого интересного счёта (во избежание штрафов) вы можете на нашем вебсайте www.totrov.com.

Опять же, так как мы имеем контракты с различными финансовыми институтами, то мы всегда предложим вам существенно лучшие гарантированные проценты на TFSA, чем вы можете получить в крупных банках.
Посмотрите, какие проценты на таком счету предлагают вам большие финансовые институты: RBC – 0.6%, CIBC – 0.55%, Scotia – 0.45%, TD – 0.5%, BMO – 0.5%, President Choice – 0.8%, Tangerine – 0.8%. Я не говорю о различных хороших предложениях на короткий период времени. Любые предложения заканчиваются.

Мы сегодня можем предложить вам 1.95% на закрытый вклад на 1 год на счету TFSA. Кроме того, если вы откроете Cashable после 90 дней GIC (гарантированный вклад на определённый срок), то интерес у вас будет 1.85%. Даже если вы заплатите налоги с этого процента, то всё равно это будем существенно выше процента на счету TFSA, предлагаемого вашим банком.

К сожалению для всех, но новое правительство приняло решение снизить лимит к вложению в TFSA с одобренных в 2015 году $10,000 до $5,500, которые существовали ранее. Такое решение может быть принято только в Бюджете на 2016 год, который будет озвучен в феврале или марте следующего, 2016 года. Это означает, что если кто-то очень хочет использовать по максимуму разрешённый лимит на 2016 год, то лучше это сделать в январе-феврале следующего года, до того момента, пока не будет принято решение по лимиту на 2016 год. Пока работает существующее правило. Что и как будет дальше, мы точно не знаем.

Уменьшение требований к снятию денег из RRIF (Registered Retirement Income Fund ).

Многие из вас знают, что деньги из индивидуальной пенсионной программы RRSP необходимо снимать начиная с определённого возраста (71 год). Государство хочет, чтобы пенсионер начинал в конце концов платить налоги, которые он не платил благодаря вложению денег в RRSP. Начиная с 2015 года будет существенно (на 28%) уменьшен лимит на снятие денег из программы RRIF.

Увеличение Universal Child Care Benefit (UCCB) до $160 в месяц вместо $100.

Дети от 6 до 17 лет теперь будут получать от государства 60 долларов.
Кроме того, государство увеличило Child Care Expense Deduction dollar limits начиная с 2015 года.
Для детей до 7 лет этот лимит увеличен с $7,000 до $8,000, а для детей от 7 до 17 лет этот лимит был увеличен с $4,000 до $5,000. Если ребёнок подходит под условия Disability Tax Credit, то государство увеличило лимит с $10,000 до $11,000.

Кстати, я имею право открывать RDSP (Registered Disability Savings Plan) – программу с большим количеством бенефитов. Если семья имеет доход ниже $89,400 в год, то на вложенные $500 государство добавляет $1,500, если вложить ещё $1,000, то добавлено будет $2,000.
Если кто-то из ваших знакомых может подходить под такие условия, то им надо сообщить об этом, а мы всегда поможем им в открытии такой программы.

Хотел напомнить вам, что все льготы по детской программе RESP даются по календарному году. То есть повышенные проценты могут быть даны только, если вы не пропускаете календарный год, то есть до 31 декабря. Я могу помочь вам в открытии такой программы. Вы получите сравнение существующих вариантов, и сможете выбрать тот, который вам больше понравится. Посмотрите описание программы на нашем новом вебсайте www.TotrovRESP.com.

Double Land Transfer Taxes could be coming to all of Ontario

— Financial Post, October 28’15
Многие из вас знают, что в Торонто несколько лет назад ввели дополнительный Land Transfer Taxes. Либеральная партия сразу же после выборов ввела на рассмотрение закон, по которому муниципалитеты могут вводить такой же налог, как и Торонто. Никакого окончательного решения пока не принято, но если муниципалитеты будут иметь возможность вводить новые налоги, кто же откажется от денег.

CMHC — Canada Mortgage and Housing Corporation «2015 CMHC Toronto Housing Outlook Conference».

3 ноября я посетил конференцию этой страховой компании и хочу предоставить вам некотрое выдержки из докладов, прозвучавших там.

• В 2016 и 2017 годах будет построено в два раза меньше новых кондоминиумов.
• Новое строительство будет предлагаться меньше (это общая тенденция), больше жилья будет предлагаться на вторичном рынке.
• Стоимость жилья в Торонто в 2014 году выросла на 8%. Прогнозируется, что за 2015 год будет такой же прирост, в 2016 году цены увеличатся на 4%, а в 2017 уже на 2%. Конечно же, район району рознь. Например, цены в Richmond Hill, Aurora, New Market выросли на 14%, что существенно выше, чем во всём Торонто.
• Получается, что активность в Торонто будет постепенно уменьшаться, что нельзя сказать о других районах.
• Глобальный вывод:
  Стоимость жилья будет продолжать расти, просто не такими темпами, как это было в последние годы, а количество продаж будет уменьшаться.
• Такие низкие проценты (Prime Rate) на моргидж будут держаться ещё достаточно продолжительный период времени, дольше, чем прогнозировалось.

Manage Your Mortgage – очень важная программа и жизнь подтверждает этот вывод.

Несмотря на то, что Центральный банк страны не меняет свои проценты и не планируется менять Prime Rate в ближайшее время, проценты на наши с вами моргиджи, к сожалению, поползли наверх начиная с октября 2015 года. Дело в том, что фиксированные проценты зависят от доходности государственных бумаг (Government Bonds), которые сегодня увеличились. Периодически это случается и совсем не означает, что таких низких процентов не будет в ближайшее время. Но сегодня все банки увеличивают свои проценты и тем, кто подаёт на получение ссуды – моргиджа сегодня, приходится с этим считаться и брать то, что «дают». Кстати, несмотря на то, что Prime Rate не меняется, все variable rate mortgage тоже ухудшились. Просто банки решили, что надо больше зарабатывать и поменяли формулу (discount from Prime Rate). Теперь они предлагают Prime – 0.35% и Prime – 0.4%.

Как это происходит. Банк присылает нам e-mail и говорит, что через 2 часа процент будет другой. Некоторые банки просто информируют, что 3 дня назад процент изменился и т.д.

Хоть проценты и идут наверх, но мы всегда имеем какие нибудь интересные предложения от различных банков. Просто свяжитесь с нами.

Что же же делать нам? Как постараться не дать банку заработать? Как сэкономить свои заработанные нелёгким трудом сбережения?

В общем-то не так уж и трудно. Прочитайте информацию в разделе «Mortgage» на нашем вебсайте, подраздел «Manage Your Mortgage», и потратьте всего 5-10 минут вашего времени для того, чтобы зарегистрироваться на эту интересную и важную программу. Я не буду повторяться, много раз об этом уже говорил, просто, если вы прочитаете, вы сами поймёте, что вы реально можете сэкономить тысячи, а иногда и больше денег, если зарегистрируетесь на эту программу.

Мы можем сделать так, что вы выиграете всегда, при любых движениях банковского процента. Вы потратите 5 минут на регистрацию на программу Manage Your Mortgage и дата переоформления вашего моргиджа попадёт в нашу систему, что позволит нам зарезервировать для вас наилучший процент на моргидж за 4 месяца до перезаключения контракта. Если процент за оставшееся время улучшится, то вы получите лучшие условия, если процент ухудшится, то у вас уже есть лучший интерес на моргидж.

Проигравших в этой программе быть не может, все просто заплатят банку меньше денег, а кто-то ещё и выиграет поездку с друзьями в коттедж. Все, зарегистрировавшиеся на эту программу, становятся участниками розыгрыша приза «Three Night Cottage Vacation», который проводится каждые 3 месяца.

Победитель имеет возможность поехать в коттедж, расположенный на озере Гурон и может пригласить туда свою семью и даже друзей. Мы решили сделать кардинальные дополнения к нашему розыгрышу. Начиная с июля 2015 года разыгрываться будет 5 призов. Главный приз останется тем же самым – возможность отдохнуть семьёй и с друзьями в коттедже на озере Гурон. Стоимость такого приза в долларовом эквиваленте от $650 до $950, в зависимости от времени года.

4 дополнительных приза будет разыгрываться в виде Gift Certificate на сумму $250, $200, $150 и $100. Этот сертификат можно использовать в момент возобновления вашего контракта по mortgage (mortgage renewal), если вы оформляете новый контракт через нашу компанию.

Если же просто хотите поехать отдохнуть летом, то зайдите на вебсайт www.RentCottageSimcoe.com.

В 2014 году мы добавили на наш вебсайт link, позволяющий каждому самостоятельно оформить Travel Insurance, которым уже многие воспользовались

Хоть мы и предпочитаем обсуждать такой контракт по телефону, особенно для пожилых, но те, кто уже делает не в первый раз, сами уже разбираются в условиях страховок, могут даже в последний момент оформить контракт напрямую на нашем вебсайте www.totrov.com, раздел «Страхование», подраздел «Страхование проживающих в Канаде, выезжающих за пределы страны».

Гарантированная Накопительная Пенсионная Программа с Элементом Страхования (Один из вариантов накопления на пенсию)

Мне кажется, если человек вдруг заболеет, то ему очень может помочь страховка Critical Illness Insurance. Дело в том, что страховой контракт может быть различным — очень недорогим (цену можно посмотреть на нашем вебсайте) или с возвратом всех денег, если человек ничем не заболел.

Наша организация имеет договор на обслуживание наших клиентов по вопросам страхования автомобилей, домов, имущества и бизнесов с Михаилом Тотровым.

Он работает в крупной брокерской компании Sound Insurance, существующей на рынке с 1940 года и имеющей контракты с 26-ю страховыми компаниями. 1.5 месяца назад он мне сказал, что из 10 человек, обратившихся к нему за проверкой цены по страхованию автомобиля в 9 случаях он может предоставить дешевле цены.
Bus: 416-987-7230 Cell: 416-302-3306, часы работы с 1 часа дня до 9 вечера. E-mail miket@soundinsurance.ca